آیا این درست است که Cash King در هنگام رکود اقتصادی است؟

به طور گسترده ، رکود اقتصادی دوره ای از کاهش اقتصادی است که حداقل دو چهارم متوالی کاهش تولید ناخالص داخلی مشخص شده است. علیرغم دستیابی به این مارک در سال 2022 ، داده های فدرال رزرو دالاس نشان می دهد که ما واقعاً در رکود اقتصادی نیستیم.

اما جایی که ما در عوض هستیم یک سوال آسان برای پاسخ دادن نیست.

آنچه مسلم است این است که ما در مواقع اقتصادی بی سابقه هستیم - و ممکن است هنوز اوقات سختی پیش رو باشد. و در آبهای خشن ، مردم اغلب به عنوان یک پناهگاه امن به پول نقد روی می آورند. این امر به احساسات مکرر منجر شده است که پول نقد در هنگام رکود اقتصادی پادشاه است.

که ما را به سؤال خودمان سوق می دهد: واقعاً چقدر درست است؟

در واقع "پادشاه در هنگام رکود اقتصادی" چیست؟

"Cash Is King" عبارتی است که در بحث های تجاری و سرمایه گذاری ظاهر می شود.

اطلاعات بیشتر از مشاور Forbes

بهترین شرکت های بیمه مسافرتی

امی دانیس ویرایشگر

بهترین برنامه های بیمه مسافرتی Covid-19

امی دانیس ویرایشگر

به طور گسترده ، این به اهمیت جریان کافی و نقدینگی برای سلامت مالی یک تجارت ، خانواده یا نمونه کارها اشاره دارد. در دسترس نگه داشتن پول نقد ، به ویژه در هنگام بحران ، انعطاف پذیری را به هر کیف پول اضافه می کند.

برای سرمایه گذاران ، "پول نقد در هنگام رکود اقتصادی پادشاه است" مزایای نگه داشتن دارایی های نقدینگی را هنگام رسیدن اقتصاد به سمت جنوب ، خلاصه می کند. از هوازدگی بازارهای خشن گرفته تا سرمایه گذاری های با تخفیف ، سرمایه گذاران می توانند برای بهبود موقعیت های مالی خود از پول نقد استفاده کنند.

به همین دلیل ، سرمایه گذاران اغلب در مواقع عدم اطمینان مالی به استراتژی نمونه کارها خود اضافه می کنند. با این حال ، انجام این کار به بیش از حد می تواند عواقب ناخواسته ای داشته باشد.

هنگامی که پول نقد در هنگام رکود اقتصادی پادشاه است - و هنگامی که اینطور نیست

به عنوان یک مصرف کننده و سرمایه گذار ، پول نقد به نظر می رسد یک سرمایه گذاری ایمن است. و ، از نظر اسمی ، این درست است: نگه داشتن پول نقد به این معنی است که ارزش حساب شما ناگهان کاهش نمی یابد. اما تکیه بیش از حد به پول نقد می تواند از توانایی شما در رسیدن به اهداف بلند مدت شما جلوگیری کند.

برای شوخ طبعی ، اجازه دهید هفت جوانب مثبت و هفت منفی از نگه داشتن پول نقد در طول رکود اقتصادی را بررسی کنیم.

طرفدار: نقدی به معنای نقدینگی است

یکی از بزرگترین خطرات برای افراد در رکود اقتصادی ، تهدید از دست دادن شغل یا صورتحساب غیرقابل کنترل است. با داشتن یک حساب پول نقد محکم در پشت شما ، ساده تر می توانید با اطمینان بیشتر با اطمینان بیشتر از اینکه از نظر مالی آماده هستید ، حرکت کنید.

CON: پول نقد منجر به وسوسه می شود

از طرف دیگر ، یک نکته مهم در نگهداری پول نقد ، سهولت خالص است که می توانیم آن را خرج کنیم. هنگامی که رکود اقتصادی فرا می رسد و بارها محکم می شود ، وسوسه انگیز است که برای کمی تسکین آن تعادل نقدی را بزنید. یک شب در شهر در اینجا ، یک دستگاه جدید براق در آنجا-آن معاملات یک بار به سرعت اضافه می شود.

PRO: نرخ بهره بالا می رود

ما در دوران اقتصادی منحصر به فرد زندگی می کنیم. در حالی که رکود اقتصادی اغلب با تورم پایین تر یا حتی کاهش قیمت همراه است ، اقتصاد ما به دلیل مشکلات زنجیره تأمین در حال افزایش با رکورد چهار دهه 8. 5 ٪ است.

از آنجا که تورم در رکورد بالایی باقی مانده است ، فدرال رزرو با افزایش نرخ بهره در حال مبارزه است. و با نرخ بهره بالاتر بدهی ها نرخ بالاتری در حساب های پس انداز و بازار پول می آید.(یعنی: خبر خوب برای پس انداز.)

Con: تورم پایین نمی آید

از طرف دیگر ، ما هنوز با تورم زیاد دست و پنجه نرم می کنیم - و تورم برای صبحانه پول نقد می خورد. حتی اگر حساب پس انداز شما 2 ٪ ، 3 ٪ ، حتی 4 ٪ در هر دلار پس انداز شده را نیز مشاهده کند ، هنوز 8. 5 ٪ از قدرت خرید خود را به تورم از دست می دهید. این بار ، نگه داشتن پول نقد در هنگام رکود ممکن است به معنای از دست دادن قدرت خرید باشد.

PRO: حساب های نقدی ریسک کم (یا خیر) است

بر خلاف سهام ، رمزنگاری و سایر ابزارهای سرمایه گذاری پیشرفته ، بیشتر حساب های مبتنی بر پول نقد برای محافظت از پول نقد شما بیمه ارائه می دهند. ناگفته نماند ، واریز 100 دلار امروز به معنای دیدن 100 دلار در حساب شما فردا است - نه تضمینی که در بازار سهام پیدا خواهید کرد.

CON: محدودیت های بیمه

هرچه بیشتر پول نقد را در یک حساب کارگزاری یا کارگزاری جمع کنید ، در نهایت در نهایت به محدودیت های بیمه خواهید رسید. به طور کلی ، بیمه فقط 250،000 دلار برای هر نفر ، برای هر موسسه یا 500000 دلار برای هر حساب مشترک پرداخت می کند. اگر بیش از حد مجاز صرفه جویی کنید و موسسه شکم خود را پشت سر بگذارد ، ممکن است بقیه تعادل خود را از بین ببرید.

PRO: پول نقد اضافی به معنای پول بیشتر برای خرید غوطه وری است

هرچه پول نقد بیشتری داشته باشید ، نقدینگی بیشتری نیز برای دستیابی به فرصت های عالی در هنگام دستیابی به آنها وجود دارد.

به عنوان مثال ، هنگامی که حباب مسکن در اواسط Audughts پشت سر گذاشت ، قیمت املاک و مستغلات توسط یک سوم در سراسر کشور کاهش یافته است. برای خانه های خانگی و سرمایه گذاران املاک و مستغلات با پول نقد ، که تعداد زیادی ملک ارزان قیمت را برای گرفتن برداشت.(فقط تصور کنید که آیا خانه ای را در رکود بزرگ خریداری کرده اید و آن را در اوج دیوانگی سال گذشته فروخته اید.)

و این فقط املاک و مستغلات نیست. هنگامی که یک رکود اقتصادی به وجود می آید ، قیمت همه چیز از سهام گرفته تا اوراق بهادار گرفته تا کالاها می تواند کاهش یابد. نگه داشتن پول نقد به این معنی است که وقتی این فرصت ها می کوبید ، شما در آنجا می توانید پاسخ دهید.

Con: دانستن اینکه چه موقع خرید می شود

از طرف دیگر ، انتظار برای فرصت های گفته شده آسانتر از آنچه گفته می شود گفته می شود. تشخیص واقعی یک فرصت خوب تا بعد از گذشت غیرممکن است. با انتظار پول نقد در بال ها ، این امکان وجود دارد که خیلی زود ، خیلی دیر یا حتی اصلاً عمل کنید - شما را با یک سبد پر از پول نقد و دستاوردهای خوبی برای نشان دادن آن رها کنید.

PRO: پول نقد به معنای پول نقد نیست

افزودن پول نقد به استراتژی سرمایه گذاری شما باعث تنوع می بخشد و تنوع بخشنده یک مؤلفه مهم برای موفقیت سرمایه گذاری است.(به علاوه ، کمی نقدینگی به شما امکان می دهد درصد خود را اصلاح کنید اگر خیلی دور از اهداف تنوع خود در جای دیگر باشید.)

اما این بیش از این است: در دنیای سرمایه گذاری ، پول نقد لازم نیست پول نقد باشد. در عوض ، پول نقد می تواند هر سرمایه گذاری ایمن (نسبتاً) باشد که بتوانید به سرعت پول نقد کنید.

این بدان معناست که حساب های بازار پول و صندوق های متقابل ، گواهی سپرده (CD) ، قبض خزانه داری و سایر سرمایه گذاری های کوتاه مدت و دارای بهره. هرکدام از این موارد تنوع شما را تقویت می کند و به سبد خرید شما علاقه مند می شود-بدون اینکه خطرات بازار سهام دوران رکود اقتصادی را طی کنید.

CON: پول نقد فرصت های دیگری را در جای دیگر هزینه می کند

با این حال ، اجازه دادن به پول نقد در هر زمان - رکود یا نه - به معنای از دست دادن بازده احتمالی در جای دیگر است. این یک تجارت ناگوار است که سرمایه گذاران و پس اندازان مرتباً انجام می دهند: نبرد بین بازده بالاتر بعداً و امنیت مالی اکنون.

ناگفته نماند ، دارایی های اضافی نقدی به معنای کاهش سرمایه کمتر در بازارها است که ممکن است بازده بلند مدت شما را کاهش دهد.

PRO: سهام تمایل به رنج در رکود اقتصادی دارد

به طور صریح ، پول نقد می تواند در هنگام رکود اقتصادی کمک کند زیرا این سهام نیست. در حالی که بورس سهام اغلب در مرحله بهبودی بخار می شود ، در طول رکود اقتصادی ، سهام ممکن است به پایین رکورد جدید یا رکود فرو رود. نگه داشتن پول نقد به این معنی است که شما برای تأمین هزینه های اضطراری نیازی به نگرانی در مورد فروش با ضرر ندارید.

CON: نقدی از فرصت خارج می شود

رکود اقتصادی برای سرمایه گذاران خطرناک است. غالباً ، ارزش بورس سهام به قلمرو خرس یا پایین تر کاهش می یابد ، این به معنای خرید یا پرداخت پول در زمان اشتباه است که برای سرمایه شما هزینه می کند.

با این حال ، شما به این ریسک نیاز دارید تا بازدهی را بدست آورید: برخی از خطرناک ترین سرمایه گذاری ها فرصتی برای گرفتن بالاترین پاداش دارند. گرفتن یک محافظه کارانه و تحمل بیش از حد نقدی ، این نوسانات را از دست می دهد. تا زمانی که در مورد نوسانات اقتصادی یا سهام یا رشد سهام می شنوید ، ممکن است برای گرفتن سهم خود خیلی دیر شود.

PRO: سود سهام فرصت های منحصر به فردی ارائه می دهد

خوب ، بنابراین ، ما در اینجا با سود سهام تقلب می کنیم-اما این یک پول نقد شیرین است.

بسیاری از شرکت ها و کارگزاری های مدرن این فرصت را ارائه می دهند تا از برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIP) در سهام پرداخت سود سهام خودداری کنند. Drips سود سهام خود را ایجاد می کند و سرمایه گذاری های شما را دوباره به سمت نمونه کارها خود شخم می زند.

در طی رکود اقتصادی ، می توانید از این منبع پول نقد برای افزایش منابع خود بدون کشیدن از جیب خود استفاده کنید.(این قبل از این است که خود سهام را با تخفیف معامله کنند.)

CON: بازده مبتنی بر پول ممکن است زودتر مالیات شود

اگرچه به همان بازدهی که مثلاً بورس سهام می پردازد ، می تواند از طریق بهره و سود سهام سود حاصل شود. یک تخم مرغ لانه مرتب می تواند بازده مرتب برای کیف پول و IRS شما ایجاد کند.

متأسفانه ، IRS حتی اگر پول نقد را در حساب خود بگذارید ، درخواست پرداخت سود حاصل می شود. در مقابل ، تا زمانی که منابع خود را به فروش نبرید و سود سرمایه خود را متحمل نشوید ، لازم نیست که مالیات را برای تقدیر از قیمت سهام بپردازید.

چه موقع پول نقد زیادی بیش از حد است؟

در مقایسه با سرمایه گذاری هایی مانند سهام و املاک و مستغلات ، پول نقد یک سرمایه گذاری نسبتاً کم خطر و کم ارزش است. نگه داشتن بیش از حد می تواند مانع رشد مالی طولانی مدت شما شود-اما نگه داشتن خیلی کم باعث می شود که هنگام ظهور بحران ، یک کیسه خالی را بچسبانید.(ما در اینجا یک مرد انحصار نسبتاً غم انگیز را تصویر می کنیم.)

صرفه جویی در موارد اضطراری

به طور کلی ، کارشناسان مالی توصیه می کنند که خانوارها از 3 ماه تا 1 سال هزینه های زندگی را به صورت نقدی در بالای هر آنچه در سبد خرید شما هستند ، نجات دهند. این تعداد بر اساس سن ، درآمد ، هزینه و وضعیت مالی متفاوت است.

به عنوان مثال ، خانواده های تک درآمد ، آزادکار و کارآفرینان ممکن است در صورتی که بدترین اتفاق بیفتد ، پس انداز بیشتری را تشویق کنند. اما برای خانواده های دوتایی یا با درآمد بالاتر ، 3-6 ماه استاندارد ممکن است بسیار زیاد باشد.

و با نزدیک شدن به بازنشستگی ، این توصیه به 1-3 سال افزایش می یابد تا خطر نیاز به فروش در هنگام رکود را محدود کند.

برای جلوگیری از صرفه جویی در مصرف اضطراری در هنگام تورم ، کارشناسان همچنین توصیه می کنند که فشار اضطراری خود را در یک حساب با بازده بالا نگه دارید. برعکس ، شما باید از سرمایه گذاری های غیرقانونی یا خطرناک که پس انداز شما را به خطر می اندازد مانند سهام یا املاک و مستغلات خودداری کنید.

سرمایه گذاری های خود را جدا کنید

سرمایه گذاران و کارشناسان غالباً بحث می کنند که چه مقدار پول نقد در یک کارگزاری یا حساب سرمایه گذاری زیاد است.

بسیاری از سرمایه گذاران قصد دارند حدود 5 ٪ از دارایی های خود را به صورت نقدی (جدا از پس انداز اضطراری خود) نگه دارند. این یک کوسن محکم برای استفاده از فرصت های خرید یا محافظت در برابر تورم فراهم می کند. سرمایه گذاران محتاط تر استدلال می کنند که دارایی های قابل توجهی بیشتر-10-20 ٪-برای محافظت در برابر رکودهای آینده.

در اینجا ، سن ، امور مالی و ترجیحات شخصی نیز نقش دارد.

به عنوان مثال ، سرمایه گذاران جوان که به طور پیوسته کمک می کنند ممکن است پول کمتری داشته باشند ، زیرا زمان بیشتری برای بهبودی از نوسانات دارند. از طرف دیگر ، بازنشستگان نزدیک یا پس از آن ممکن است به ذخایر نقدی بزرگتر نیاز داشته باشند تا هنگام سقوط بازار از فروش خودداری کنند.

و برای برخی از سرمایه گذاران ، یک تخم مرغ بزرگتر به سادگی آرامش ذهن مورد نیاز خود را برای خوابیدن از طریق ذوب بازار فراهم می کند.

چگونه می توان در هنگام رکود اقتصادی از پادشاه پول نقد سرمایه گذاری کرد

اهداف ، ترجیحات و دیدگاه شما همه تأثیر می گذارد که آیا شما معتقد هستید که پول نقد در هنگام رکود اقتصادی پادشاه است. برای برخی از سرمایه گذاران ، پول نقد یک زندگی بسیار مورد نیاز است. برای دیگران ، این صرفاً وسیله ای برای پایان خرید سهام با تخفیف است.

برای سرمایه گذاران که دارایی های بزرگتر را در اوقات خوب یا بد ترجیح می دهند ، Q. Ai گزینه های زیادی را ارائه می دهد.

برای شروع ، سبد نقدی ما وجود دارد ، که به شما امکان می دهد پول نقد خود را با نرخ سود متوسط حفظ کنید. در معکوس ، ما یک کیت تورم منحصر به فرد برای محافظت در برابر تورم و محافظت از ارزش پول نقد شما با دارایی های غیر نقدی ارائه می دهیم.

برای سرمایه گذاران تحمل ریسک بیشتر ، ما دارای طیف عظیمی از کیت های سرمایه گذاری هستیم که هر یک از آنها در یک بخش یا زاویه متفاوت در بازار سرمایه گذاری می کنند. برای پایان دادن به آن ، ما حتی گزینه محافظت از نمونه کارها با حمایت هوش مصنوعی خود را برای محافظت از سود خود ارائه می دهیم ، بنابراین می توانید یک روز دیگر سرمایه گذاری کنید.

برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری با قدرت AI ، امروز Q. Ai را بارگیری کنید. وقتی 100 دلار واریز می کنید ، 50 دلار اضافی به حساب شما اضافه خواهیم کرد.