سود ساده در مقابل بهره مرکب - تعریف و قدرت ترکیب

چه به یک موسسه مالی یا شرکتی وام دهید یا از آن وام بگیرید، برچسب قیمتی به آن متصل است. و شما آن قیمت را با نام علاقه می دانید. این هزینه اغلب بر عهده کسی است که طبق توافق طرفین وام می گیرد.

دو روش برای محاسبه سود وجود دارد - سود ساده و بهره مرکب. آنها اساس همه معاملات مالی را تشکیل می دهند و برای شما به عنوان یک سرمایه گذار مهم است که با مفهوم تصمیم گیری مالی آگاهانه آشنا شوید. در این مقاله، سود ساده و مرکب را به تفصیل مورد بحث قرار می دهیم و موسسات مالی چگونه آنها را به کار می گیرند.

بهره ساده

در اینجا، وام دهنده فقط به مبلغی که وام داده است، بهره می گیرد. اولی نوعی بهره است که در آن سود فقط بر روی مبلغی که در اصل وام داده شده است محاسبه می شود. بنابراین سود ساده مبلغی است که برای استفاده از پول قرض گرفته شده برای مدت معین پرداخت می شود. این اساساً درصدی از وام واقعی است که برای مدت تصدی وام گرفته شده است.

به عنوان مثال، وقتی یک FD روپیه قرار می دهید. 1 لک در بانک با نرخ 7 درصد برای یک سال، بانک از پول شما برای عملیات خود در آن مدت استفاده می کند. در ازای آن شما یک روپیه دریافت خواهید کرد. 7000 سود سالیانهببینید چقدر آسان و سریع است که سود ساده را تخمین بزنید! وام خودرو مثال دیگری برای این امر است. هرچه پول بیشتری قرض یا قرض بدهید و مدت زمان تصدی طولانی تر باشد، سود آن بیشتر می شود. در اینجا نحوه محاسبه سود ساده است.

بهره مرکب

سود مرکب به معنای پولی است که به غیر از درآمد سود ساده از سرمایه سرمایه گذاری شده خود به دست می آورید. بنابراین، سرمایه گذاری شما به لطف قدرت ترکیب کردن، به طور چشمگیری رشد می کند.

اساساً به شما امکان می دهد تا بیشتر از سود معمولی سرمایه خود درآمد کسب کنید. این به بانک (یا مؤسسه مالی) بستگی دارد که تصمیم بگیرد چقدر سود می تواند ترکیب شود - روزانه، ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه.

با فراوانی بیشتر، اقلام تعهدی بهره شما نیز افزایش می یابد. البته بهره مرکب بسیار سودمند است زیرا سرعت رشد ثروت در اینجا بیشتر است.

به عنوان مثال، اگر شما یک روپیه سرمایه گذاری کنید. 5000 با نرخ بهره 10% و سالانه به مدت 3 سال ترکیب می شود، مجموعه شما (سرمایه گذاری + سود) روپیه خواهد بود. 6655. سود شما روپیه خواهد بود. 1655 برخلاف روپیه. 1500 با علاقه ساده خواهید ساخت.

باز هم، اگر دفعات ترکیب را از یک بار در سال به بیشتر افزایش دهید، درآمد بهره حتی بیشتر خواهد شد. بنابراین، پیدا کردن فرکانس ترکیب می تواند به شما کمک کند در هنگام سرمایه گذاری، انتخاب سودآورتری داشته باشید. در اینجا فرمول برای بدست آوردن بهره ترکیبی دقیق آمده است:

دوره های ترکیبی

برای تخمین بهره مرکب، مهم است که تعداد دوره های مرکب را در نظر بگیرید. آنها می توانند تفاوت بزرگی (مثبت) در پول جمع شده ایجاد کنند. همانطور که در بالا ذکر شد، با تعداد دوره های ترکیبی بیشتر در دوره تصدی سرمایه گذاری، مقدار بدنه نیز بر این اساس افزایش می یابد.

زیرا سود در پایان هر دوره محاسبه می شود. می تواند به صورت ماهانه یا هفتگی یا فصلی یا سالانه باشد. به عنوان مثال، اگر شما یک روپیه سرمایه گذاری کنید. 100000 برای 5 سال و ترکیبات هر سال، در مقایسه با ترکیب کمتر از آن، درآمد بیشتری خواهید داشت.

سود ساده در مقابل سود مرکب

بهره ساده

بهره مرکب

فقط از مبلغ یا اصل وام اخذ می شود

از مبلغ وام و همچنین بهره آن اخذ می شود

درصد کمی از اصل سرمایه طبق توافق بین وام دهنده و وام گیرنده

درصد کمی از اصل و سود جمع آوری شده به عنوان دو طرف توافق شده است

رشد مستمر ثروت

رشد ثروت به دلیل ترکیب شدن با سرعت بیشتری افزایش می یابد

بازده کمتر در مقایسه با بهره مرکب

بازدهی بالاتر در مقایسه با بهره ساده

رشد ثروت نسبتاً کمتر است

انباشت ثروت با نرخ بالاتری خواهد بود

هیچگاه با افزایش مدت تصدی، اصل کار تغییر نمی کند

اصل به عنوان ترکیبات بهره افزایش می یابد و به آن اضافه می شود

محاسبه آسان با استفاده از فرمول P*I*N

محاسبه با استفاده از فرمول P(1+R/N)N*T مشکل است

قدرت ترکیب

برای بهره بردن از قدرت ترکیب، باید در هر طرحی که از سیستم بهره مرکب پیروی می کند، مانند صندوق سرمایه گذاری مشترک یا طرح پس انداز، سرمایه گذاری کنید و سپس اجازه دهید. همانطور که آنها سود یا سود سهام ایجاد می کنند، سود دوباره سرمایه گذاری می شود و سود را با نرخ سریع ترکیب می کند. شما به راحتی می توانید از ماشین حساب های آنلاین ما برای تخمین درآمد خود پس از مدت تصدی مورد نیاز استفاده کنید.

در اینجا، نرخ بهره می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. اگر سرمایه گذاری بیشتر در سمت ریسک باشد، دامنه سود بالاتر نیز افزایش می یابد. به عنوان مثال، یک حساب پس انداز سود کمتری می دهد، اما سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک می تواند بازدهی عالی را در مدت زمان تصدی طولانی تر به دست آورد. ترکیب کردن بسیار توصیه می شود زیرا می تواند تورم را شکست دهد.

به عنوان مثال، اگر سرمایه شما 3 درصد سود داشته باشد و نرخ تورم 4 درصد باشد، با ضرر 1 درصدی مواجه خواهید شد. به طور خلاصه، نه تنها سرمایه گذاری مهم است، بلکه کشف راه هایی برای به دست آوردن حداکثر سود از آن است. Cleartax Invest وجوه با عملکرد برتر را از بهترین صندوق های سرمایه گذاری در کشور برای شما انتخاب کرده است. شما می توانید سرمایه گذاری را بر اساس قیمت و مشخصات ریسک خود انتخاب کنید. بنابراین، دیگر معطل نکنید و شروع به سرمایه گذاری کنید.