10 نوع متداول کلاهبرداری و طرح های مالی (با مثال)

سرقت هویت و محافظت از کلاهبرداری برای امور مالی ، اطلاعات شخصی و دستگاه های شما.

قیمت گذاری را ببینید این را به اشتراک بگذارید:

کلاهبرداران باهوش هستند. شما باید باهوش تر باشید.

کارت اعتباری و انواع دیگر کلاهبرداری های مالی در سال گذشته بیش از 70 درصد افزایش یافته است و آمریکایی ها 56 میلیارد دلار برای کلاهبرداری از دست داده اند [ *].

مجرمان با کلاهبرداری های خود پیشرفته تر و پرخاشگرتر می شوند و بیشتر ما نمی دانیم در مورد آن چه باید بکنیم. طبق یک مطالعه جدید ، 79 ٪ از آمریکایی ها احساس می کنند که از هویت خود به صورت آنلاین محافظت نمی کنند و همچنین باید [ *].

در حالی که انواع مختلفی از کلاهبرداری های مالی برای مراقبت از آنها وجود دارد ، تقریباً هر کلاهبرداری مبتنی بر این نه نوع کلاهبرداری است. در اینجا نحوه دانستن اینکه آیا شما هدف کلاهبرداری مالی هستید و چگونه می توانید از امور مالی خود را در برابر کلاهبرداران محافظت کنید ، آورده شده است.

• تماس از طلبکاران در مورد خریدهایی که انجام نداده اید یا حساب های جدیدی که باز نکرده اید.
• تعادل پایین تر از حد انتظار.
• تغییرات ناگهانی در نمره اعتباری شما.
• معاملات از مکانهایی که شما نبوده اید (یعنی کشورهای خارجی).

اگر قربانی باشید چه کاری باید انجام دهید:

اگر یک کلاهبردار به کارت اعتباری شما دسترسی دارد ، می خواهید سریع عمل کنید و حساب های به خطر افتاده خود را خاموش کرده و از کلاهبرداری کارت اعتباری جلوگیری کنید.

با اداره کلاهبرداری وام دهنده ، صادرکننده کارت یا موسسه مالی خود تماس بگیرید و اوضاع را توضیح دهید. آنها می توانند به شما در یخ زدن یا بستن حساب های خود کمک کنند و کارت های جدید دریافت کنند. همچنین باید گزارشی را به FTC در IdentityTheft. gov ارائه دهید و در صورت سرقت کارت فیزیکی ، گزارش پلیس را ثبت کنید.

در مرحله بعد ، گزارش اعتباری خود را برای هرگونه فعالیت کلاهبرداری مرور کنید و در مورد هزینه ها اختلاف نظر کنید. سرانجام ، شما می خواهید برای متوقف کردن معاملات بیشتر ، یک فریز اعتباری یا هشدار کلاهبرداری تنظیم کنید.

اگر یک جنایتکار به کارت اعتباری شما دسترسی داشته باشد ، به احتمال زیاد اطلاعات حساس دیگری نیز دارند. تمام رمزهای عبور حساب خود را تغییر دهید تا امنیت بیشتری داشته باشید و برای نظارت بر اعتبار ثبت نام کنید.

7. تصرف حساب مالی

هنگامی که یک دزد هویت شما را به صورت آنلاین کلاهبرداری می کند تا به یکی از حساب های مالی آنلاین خود (یا هر حساب) دسترسی پیدا کنید ، به عنوان یک حساب کاربری (ATO) شناخته می شود. یک مطالعه جدید نشان داد که حدود 38 ٪ از مصرف کنندگان قربانی تصرف حساب شده اند [ *].

چگونه تصرف حساب مالی اتفاق می افتد؟

به طور معمول ، این نوع کلاهبرداری کار می کند زیرا شخصی از طریق فیشینگ ، نقض داده یا تهدید سایبری در حال ظهور مانند حمله به میانه در آنجا که در آن در هنگام استفاده از Wi-Fi عمومی ، اعتبار شما را به سرقت می برد ، به ایمیل و رمز عبور شما دسترسی پیدا می کند. بشر

ممکن است فکر کنید که هکرها فقط می خواهند به حسابهای شما در موسسات مالی دسترسی داشته باشند. اما تعداد زیادی حساب ارزشمند دیگر وجود دارد که بسیاری از کاربران از آنها اطمینان نمی دهند. به عنوان مثال ، یک دزد می تواند کالاهایی را با دسترسی به حساب آمازون شما خریداری کند ، یا از دوستان خود در Snapchat بخواهد.

به علاوه ، اگر از رمزهای عبور مجدد استفاده کنید یا از یک علامت در حساب ها استفاده کنید (یعنی با فیس بوک وارد شوید) ، آنها می توانند با یک تصرف واحد به چندین حساب دسترسی پیدا کنند.

علائم هشدار دهنده چیست؟

• از حساب های رسانه های مالی یا اجتماعی خود قفل شده اید.
• اعلان های تلاش برای ورود به سیستم ناموفق یا کدهای احراز هویت دو عاملی که درخواست نکرده اید.

• حساب شما متفاوت به نظر می رسد.
• پیام های عجیب و غریب ارسال شده از حساب های رسانه های اجتماعی شما.
• هشدارهایی که شخصی از یک آدرس یا مکان مختلف IP وارد حساب شما شده است.
• ایمیل یا شماره تلفن مرتبط با حساب بدون اجازه شما تغییر می کند.

اگر قربانی باشید چه کاری باید انجام دهید:

بلافاصله با شرکت های تحت تأثیر تماس بگیرید و توصیه های آنها را برای تأیید حساب خود دنبال کنید.

پس از تأمین حساب های خود ، می خواهید تمام رمزهای عبور خود را تغییر دهید. از عبارات پاس قوی استفاده کنید که حروف ، اعداد و نمادها را با هم ترکیب می کنند. یک مدیر رمز عبور را برای ایمن نگه داشتن آنها در نظر بگیرید.

هر زمان ممکن است ، تأیید اعتبار دو عاملی (2FA) را در حساب های آنلاین خود فعال کنید. این یک کد خاص و یک بار است که برای ورود به حساب های خود به همراه رمز و نام کاربری خود لازم است.

با این حال ، از پیامکی استفاده نکنید زیرا اگر تلفن شما به سرقت رفته یا هک شود ، می تواند به خطر بیفتد. در عوض ، از یک برنامه معتبر مانند Google یا OKTA استفاده کنید.

✅ اقدام کنید: اگر به طور تصادفی داده های شخصی خود را به کلاهبرداران می دهید (یا آن را در نقض داده به بیرون درز کرده است) ، می توانند وام را به نام شما بگیرند یا حساب بانکی خود را خالی کنند. یک سرویس حفاظت از سرقت هویت را امتحان کنید تا امور مالی خود را کنترل کنید و به شما در مورد کلاهبرداری هشدار دهید.

8. طرح های پونزی و سایر کلاهبرداری های سرمایه گذاری

به عبارت ساده ، کلاهبرداری سرمایه گذاری باعث می شود پول را در یک سرمایه گذاری واقعی قرار دهید. در حالی که ما اغلب ساختارهای شکارچی مانند طرح های پونزی را تصور می کنیم ، رایج ترین طرح های کلاهبرداری ساده است: دزد با پول شما ناپدید می شود.

کلاهبرداری سرمایه گذاری چگونه اتفاق می افتد؟

کلاهبرداران غالباً قربانیان را با وعده های سود بزرگ ، خطر کمی و فرصت های یک بار در طول زندگی فریب می دهند. در بسیاری از موارد ، طرح های سرمایه گذاری گروه های وابستگی را هدف قرار می دهند - مانند افرادی که دارای یک دین مشترک یا پیشینه فرهنگی هستند - برای ایجاد اعتماد.

بعضی اوقات از سرمایه گذاران فرضی خواسته می شود توافق نامه های عدم افشای اطلاعات را امضا کنند ، که می تواند قربانیان را پس از ناپدید شدن سارقان ساکت کند.

علائم هشدار دهنده چیست؟

• پیشنهادات سرمایه گذاری ویژه ای که ایمیل های ناخواسته ارسال می شود.
• فرصت های یک نوع یا خیلی خوب برای واقعی.
• هرکسی که ادعا می کند "یک فرصت سرمایه گذاری نیمه قانونی" را ارائه می دهد.
• طرح های سرمایه گذاری که در آن شرکت جدید است یا نمی توانید اطلاعات اضافی در مورد آنها را بصورت آنلاین پیدا کنید.
• سرمایه گذاران از شما می خواهند قبل از ارسال پرداخت ، NDA را امضا کنید.

اگر قربانی باشید چه کاری باید انجام دهید:

قربانیان کلاهبرداری سرمایه گذاری باید کلاهبرداری را به FTC گزارش دهند. متأسفانه ، بعید است که از این نوع کلاهبرداری پول بازیابی کنید. درعوض ، برای محافظت از دیگران ، آنچه را می توانید انجام دهید. بررسی های منفی را در سایت ها بگذارید یا در مورد کلاهبرداری آواز باشید. کلاهبرداران به سکوت ما تکیه می کنند تا از افراد بی گناه خودداری کنند.

9. کلاهبرداری مالی تجاری کوچک (اختلاس ، سوء استفاده و غیره)

اگر صاحب مشاغل یا کارآفرین هستید ، در معرض خطر ویژه ای برای کلاهبرداری مالی هستید. ضرر ناشی از سرقت کارمندان ، اختلاس و سوء استفاده از وجوه 50 میلیارد دلار در سال است [ *].

کارمندان شما می توانند از چند طریق از تجارت شما دزدی کنند. متداول ترین کلاهبرداری ها اختلاس و سوء استفاده از بودجه است.

به طور کلی ، جنایات یقه سفید زمانی اتفاق می افتد که کارمندان دارای قدرت مالی بدون نظارت و کنترل باشند. به عنوان مثال ، در جایی که آنها آزادی استفاده از کارت اعتباری شرکت را دارند یا کالاهای گمشده یا آسیب دیده را می نویسند.

غالباً کلاهبرداران مورد اعتماد هستند ، که این امر به یک نوع ویرانگر عاطفی از جرم مالی تبدیل می شود.

برخی از علائم هشدار دهنده چیست؟

• کارمندانی که در مورد حساب های هزینه یا موجودی مخفی هستند.
• موجودی از دست رفته یا میزان ضرر بالاتر از آنچه انتظار دارید.
• هزینه های غیر قابل توضیح در کارت اعتباری شرکت شما.
• کارمندانی که ناگهان علائم سود مالی را نشان می دهند ، نمی توانند توضیح دهند.

اگر قربانی باشید چه کاری باید انجام دهید:

اگر گمان می کنید که یک کارمند از شرکت شما در حال اختلاس است ، با یک وکیل و سایر کارشناسان صحبت کنید. این موارد حساس است. برای رسیدگی به درستی وضعیت به مشاوره حقوقی نیاز دارید.

در آینده ، دسترسی به اطلاعات مالی را فقط به کارمندان قابل اعتماد که برای کار روزانه خود نیاز دارند محدود کنید و ممیزی های منظم را انجام دهید.

10. کلاهبرداری عاشقانه

چگونه می توان خود را در برابر کلاهبرداران مالی محافظت کرد

کلاهبرداری مالی می تواند ویران کننده باشد. این که آیا یک کلاهبردار به شماره کارت اعتباری شما دسترسی پیدا می کند یا شما را متقاعد می کند که در یک طرح کلاهبرداری سرمایه گذاری کنید ، پول سخت درآمد خود را دریافت نمی کنید.

این نکات پیشگیری از کلاهبرداری را دنبال کنید تا حساب های خود را در برابر کلاهبرداران ایمن نگه دارید. و برای محافظت بیشتر، خدمات نظارت بر اعتبار و محافظت از سرقت هویت Aura را در نظر بگیرید.

حتی اگر نمی دانید اگر هویت شما به سرقت رفت چه کاری انجام دهید، Aura پشت شماست.

با Aura، شما دریافت می کنید:

• نظارت تقریباً واقعی اعتبار و هشدارهای تقلب - ما تمام حساب های بانکی و اعتباری شما (از جمله گزارش اعتبار شما) را برای فعالیت مشکوک زیر نظر خواهیم گرفت. Aura 2 برابر سریعتر از رقبا به شما از تقلب احتمالی هشدار می دهد.
• نظارت بر حساب - فوراً بدانید که آیا حساب های آنلاین شما به خطر افتاده است.
• اسکن دارک وب — ما دارک وب را برای اطلاعات شخصی شما، مانند کارت اعتباری یا شماره تأمین اجتماعی، اسکن می کنیم.
• VPN با محافظت از Wi-Fi و بدافزار - با رمزگذاری درجه نظامی و محافظت از Wi-Fi، همه دستگاه های خود را در برابر هکرها و بدافزارها ایمن نگه دارید.
• قفل اعتباری با یک کلیک - با قفل کردن گزارش Experian خود، گزارش اعتباری خود را از سؤالات ناخواسته ایمن کنید.
• بیمه 1, 000, 000 دلار - هر طرح Aura با یک بیمه نامه سخاوتمندانه برای خسارات واجد شرایط ناشی از سرقت هویت همراه است.