نحوه استفاده از اهرم برای ساخت ثروت

اهرم ابزاری فوق العاده است که به شما امکان می دهد بدهی را در برابر دارایی هایی که قبلاً باید برای افزایش بازده خود در یک سرمایه گذاری خاص افزایش دهید ، وام بگیرید. در اینجا نحوه استفاده از اهرم برای ساخت ثروت آورده شده است. این که آیا این سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، سهام و یا حتی از زمان خود در دنیای مدرن است ، اهرم برای حفظ ثروت موجود و همچنین رشد ثروت با سرعت بسیار سریعتر بسیار مهم است. برای به حداکثر رساندن مزایای اهرم ها ، باید درک کنید که دقیقاً چگونه از آن استفاده می شود ، و هم از صعود و هم از طرف پایین استفاده از آن.

اهرم برای کسانی که به دنبال دستیابی به آزادی کامل مالی و ایجاد ثروت هستند ، مهم است. به عبارت ساده ، به معنای مالی ، اهرم فرایند استفاده از بدهی یا سرمایه مالی به دست آمده توسط اشخاص ثالث برای افزایش بازده یک سرمایه گذاری است. بدهی و اهرم به معنای مدرن ریشه های خود را در شرکت قرن هفدهم هلند هند شرقی دارد. در اینجا ، اولین LLC ها برای فروش بدهی و اهرم در برابر دارایی های موجود تأسیس شدند.

با این حال ، امروزه ، روند استفاده از اهرم بسیار پیچیده تر و متداول تر است. به عنوان مثال ، اگر صاحب خانه خود هستید ، از اهرم استفاده می کنید. اگر در صندوق سرمایه گذاری می کنید که دارای فروش کوتاه است ، از اهرم استفاده می کنید. روند گرفتن بدهی می تواند برای برخی ترسناک باشد اما در یک موضوع هوشمند انجام می شود ، می تواند یکی از بهترین راه ها برای مدیریت دارایی های شما و ساخت ثروت شما باشد.

سرمایه گذاری های سهام خانه را با هم مقایسه کنید

اصطلاحات و الزامات را مقایسه کنید. بهترین گزینه خود را پیدا کنید.

اهرم در سرمایه گذاری در املاک و مستغلات

اگر صاحب خانه خود هستید ، در حال حاضر از اهرم استفاده کرده اید. مگر اینکه شما نوع شخصی باشید که آنقدر پول دارید که 100 ٪ پول نقد را برای ملک خود پرداخت کرده اید و به بازده اهرمی اهمیتی نمی دهید ، احتمالاً وام دارید. این بدان معنی است که شما برای خرید ملک یا سرمایه گذاری مجدد ملک ، از بانک یا یک شرکت مالی شخص ثالث وام گرفته اید. در هنگام سرمایه گذاری چند روش برای استفاده از اهرم در بازار املاک و مستغلات وجود دارد.

استفاده از اهرم برای ضرب بازده قدردانی دارایی

رایج ترین راه برای استفاده مردم از اهرم در سرمایه گذاری املاک این است که برای یک خانه وام مسکن بگیرند، صبر کنند تا قیمت افزایش یابد و سپس خانه را بفروشند. اکثر افرادی که مشاغل ثابتی دارند می توانند وام مسکن دریافت کنند. وام مسکن به شما این امکان را می دهد که سپرده کوچک تری بگذارید، که در بیشتر موارد کسری کوچک از قیمت کل ملک است. به عنوان مثال، اگر شما یک ملک 100000 دلاری دارید و 10٪ سپرده پرداخت می کنید و 90٪ وام مسکن دریافت می کنید، 10،000 دلار از پول خود را با سرمایه گذاری اولیه برای خرید ملک گذاشته اید و 90،000 دلار وام گرفته اید.

سپس بابت بدهی که بانک یا موسسه به شما داده است، وام مسکن را پرداخت می کنید. شما می توانید با قرض گرفتن پول و استفاده از دارایی خود به عنوان تضمین برای خرید ملک درآمدزای دیگری از این سرمایه گذاری استفاده کنید. همانطور که در ملک جدید سهام ایجاد می کنید، می توانید بارها و بارها با خرید ملک های بیشتر و ایجاد جریان نقدی بیشتر این کار را انجام دهید.

نکته حرفه ای

مزیت در اینجا این است که شما سپرده ای گذاشته اید که تنها کسری از قیمت کل دارایی است. با این حال، رشد دارایی بر اساس کل قیمت دارایی است.

نمونه ای از اهرم در املاک و مستغلات

اغلب با استفاده از مثال ها، درک قدرت اهرم سازی آسان تر است. ما از این جدول برای تجزیه آن استفاده خواهیم کرد.

در این مثال، اسکات، باب و تام را داریم. هر سه این افراد دقیقاً در یک زمان خانه ای را به قیمت 100 هزار دلار در یک خیابان خریداری کردند.

تنها تفاوت این است که اسکات 100٪ پول نقد برای قیمت خرید دارایی پرداخت کرد، باب 50٪ وام مسکن و تام 75٪ وام مسکن گرفت. برای ساده نگه داشتن کارها تا حد امکان، فرض می کنیم که باب و تام هر دو وام مسکن با بهره ثابت 4 درصد با مدت 30 سال دارند.

اکنون این ملک پنج سال بعد با قیمت بالاتر ، 150،000 دلار به فروش می رسد. احتمالاً می توانید ریاضیات را در ذهن خود انجام دهید. برای اسکات ، آسان استاگر او 100000 دلار پول نقد سرمایه گذاری کرده و ملک را با قیمت 150،000 دلار فروخته باشد ، 50 ٪ ROI ساخت. با این حال ، همانطور که می بینید ، ROI برای کسانی که از بدهی استفاده می کنند بسیار بیشتر است ، از جمله هنگام استفاده از بهره در پرداخت وام و در نظر گرفتن پرداخت کمتری.

صرف نظر از بهره پرداخت وام مسکن ، آنهایی که با پرداخت هزینه کمتری کمک می کردند و از اهرم بانک استفاده می کردند ، ROI خود را تا حد زیادی افزایش داد. برای کسانی که به دنبال ایجاد ثروت با استفاده از اهرم مالی و پول وام گرفته شده هستند ، این یک روش بسیار ساده برای انجام این کار است. اما استفاده از اهرم لازم نیست در اینجا متوقف شود.

به عنوان مثال ، تصور کنید که تام تصمیم می گیرد با دریافت وام سهام 25K دلاری در خانه اول و استفاده از این پول برای پرداخت 25 ٪ پیش پرداخت در املاک 100K دلار دیگر ، از این ملک استفاده کند. پس از 5 سال ، او ملک دوم را با قیمت 150K دلار دیگر به فروش می رساند.

در این سناریو ، تام بازده 260 درصدی سرمایه گذاری اولیه 25000 دلاری خود را ایجاد می کند.

اهرم به معنای خطر اضافی است

این که آیا این یک ملک سرمایه گذاری ، یک ملک اجاره ای یا خانه شخصی شما است ، به راحتی می توان پتانسیل تولید اهرم را درآمدی دید. با این حال ، Leverate دارای نقص خود است. هرچه اهرم بیشتری استفاده کنید ، خطر از دست دادن بیشتر آن سهام اولیه که سرمایه گذاری کرده اید ، بیشتر است. حال بیایید ببینیم که اگر این 100000 دلار در پنج سال 10 ٪ کاهش یابد و هر سه خریدار نیاز به فروش داشته باشند ، چه اتفاقی می افتد.

در اینجا می توانید از بین بردن اعمال اهرم نیز استفاده کنید. اگر بازار کاهش یابد و بنابراین ارزش املاک با آن کاهش می یابد ، می توانید درصد بسیار بالاتری از سرمایه اولیه را که در سرمایه گذاری در املاک و مستغلات قرار داده اید از دست دهید. در مثال قبلی ، تام در سرمایه گذاری اولیه 25000 دلاری خود 200 ٪ ضرر خواهد داشت. بدیهی است ، مهم است که هنگام سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بیش از حد نادیده بگیرید. یکی از اصلی ترین دلایلی که بحران مالی به کار گرفت این است که مردم از 100 ٪+ اهرم استفاده می کردند. چیزی بیشتر در امتداد مبلغ 20 ٪ سپرده و پرداخت وام مسکن 80 ٪ ایمن تر و استاندارد تر تلقی می شود.

نکته حرفه ای

استفاده از اهرم همچنین می تواند مزایای مالیاتی و مزایای مالیاتی زیادی داشته باشد. به یاد داشته باشید ، اگر دارایی دارید که 100 ٪ صاحب آن هستید و به دارایی بدهی می گیرید ، بسیار سودمندتر از فروش آن برای اهداف مالیاتی است.

به عنوان مثال ، اگر اکنون 100،000 دلار ملک شما 150،000 دلار ارزش دارد ، می توانید با بازپرداخت دارایی ، 50،000 دلار اضافی را برای تقدیر از املاک در بدهی دریافت کنید. اگر به درستی انجام شود ، می توانید ثروت خود را بدون مالیات رشد دهید.

چگونه می توان از حقوق صاحبان خانه بهره برد

آیا شما صاحب خانه هستید که با سرمایه گذاری در سهام خود علاقه مند به تنوع بخشیدن به نمونه کارها هستید؟لازم نیست خانه خود را بفروشید تا از سهام خانه خود استفاده کنید.

سهم سهام خود را بفروشید

سرمایه گذاری سهام در خانه احتمالاً کمترین شناخته شده ترین (و انعطاف پذیر ترین) روش برای سرمایه گذاری در خانه شما برای سرمایه گذاری است. آنها یک روش منحصر به فرد برای استفاده از خانه شما هستند زیرا لازم نیست بدهی دریافت کنید یا پرداخت ماهانه را انجام دهید. درعوض ، شما یک تکه از سهام آینده را در خانه خود می فروشید (ضمن حفظ 100 ٪ مالکیت خانه خود). هنگامی که خانه شما فروخته می شود - یا پس از پایان دوره قرارداد - سرمایه گذاران سهم خود را از فروش دریافت می کنند. اگر ارزش خانه افزایش یابد ، مبلغی که سرمایه گذار دریافت می کند نیز می شود. اگر خانه ارزش خود را کاهش دهد ، سرمایه گذار نیز در ضرر شرکت می کند.

استفاده از اهرم در بازده اجاره بها برای جریان نقدی

به ویژه ، هنگام خرید یک ملک سرمایه گذاری ، بیشتر افراد به بازده اجاره ای که ماهانه "جریان پول" مثبت است ، جذب می شوند. جریان پول نقد مثبت به این معنی است که پس از تمام هزینه های شما ، مانند پرداخت بهره وام ، هزینه HOA و هزینه های مدیریتی ، شما هنوز هم در پایان هر ماه یا سال سود خود را به خانه می گیرید.

برخی از مردم از گرفتن بدهی بیش از حد به یک ملک سرمایه گذاری می ترسند زیرا هرچه پرداخت وام مسکن بالاتر باشد ، جریان نقدی کمتری نیز خواهید داشت. با این حال ، دقیقاً همانطور که از ارزش دارایی در صورت استفاده از بدهی و اهرم ، بازده بهتری را به شما می دهد ، همچنین جریان نقدی نیز انجام می شود.

استفاده از اهرم در بازارهای مالی

اهرم به هیچ وجه محدود به املاک و مستغلات نیست. اهرم همچنین توسط مدیران اولین و مهمترین مدیران صندوق پرچین جهان و تایتان های سهام خصوصی در بازارهای مالی استفاده می شود. برخی از معامله گران سهام خرده فروشی نیز از اهرم استفاده می کنند. با این حال ، اخطار داده شود. اگر نمی دانید چه کاری انجام می دهید ، تلاش برای تجارت سهام با استفاده از اهرم می تواند بسیار خطرناک باشد.

صندوق های سهام خصوصی

سهام خصوصی نوعی تأمین مالی خصوصی است که در آن سرمایه گذاران مستقیماً در شرکت ها سرمایه گذاری می کنند یا خرید این شرکت ها را تسهیل می کنند. آنها این کار را با استفاده از پول وام گرفته شده یا سرمایه وام گرفته شده انجام می دهند. به طور معمول ، صندوق های سهام خصوصی از بخش کوچکی از دارایی های خود استفاده می کنند و بقیه پول را از یک بانک یا موسسه مالی وام می گیرند. اینجاست که اصطلاح "خرید اهرم" از آن ناشی می شود. با سرمایه گذاری در یک صندوق سهام خصوصی ، می توانید با کسانی که دقیقاً می دانند با اهرم چه کاری انجام می دهند ، سرمایه گذاری کنید تا امیدوارم سود و سود بزرگی را کسب کنند.

بودجه فروش کوتاه

خرید در حاشیه و فروش کوتاه یکی دیگر از سرمایه گذاری های نسبتاً خطرناک است. این جایی است که شما سهام یک موسسه مالی را قرض می گیرید ، صبر کنید تا قیمت سهام پایین بیاید ، سهام را بفروشید و سپس حاشیه بین هر دو را بگیرید. این فیلم کوتاه بزرگ نشان داد که چگونه برخی از مدیران سرمایه گذاری در هنگام کوتاه کردن سهام و مشتقات مربوط به بازار سهام ، قتل مطلق را انجام دادند. سرمایه گذاری در وجوهی که کارشناسان فروش کوتاه مدت را اثبات کرده اند می تواند یک مسیر سریع برای ایجاد ثروت باشد.

بودجه ETF اهرم

وجوه ETF صندوق هایی هستند که بازار سهام را ردیابی می کنند ، مانند S& P 500 یا شاخص NASDAQ 100. این صندوق های مبادله ای با استفاده از مبادله (ETF) از مشتقات مالی و بدهی برای تقویت بازده شاخص اساسی استفاده می کنند. ETF های سنتی فقط اوراق بهادار را در یک شاخص با نسبت 1: 1 ردیابی می کنند. با این حال ، ETF های اهرمی می توانند نسبت 2: 1 یا حتی نسبت 3: 1 داشته باشند.

ETF های اهرمی یک شمشیر دو لبه هستند زیرا اگرچه می توانند سود قابل توجهی ایجاد کنند ، اما می توانند ضررهای شما را چند برابر کنند. اگر در مورد چشم اندازهای میان مدت و بلند مدت بازار صعودی هستید ، این می تواند گزینه ای باشد.

خطر سرمایه گذاری های اهرمی

همانطور که در بالا ذکر کردیم، اهرم یک افزایش دهنده درآمد عالی است، اما همچنین می تواند زیان را در زمانی که اوضاع به سمت جنوب پیش می رود، افزایش دهد. بنابراین، باید با احتیاط استفاده شود. صندوق تامین سرمایه بلندمدت مدیریت سرمایه (LTCM) یک داستان احتیاطی کلاسیک از خطرات اهرم بیش از حد است.

LTCM یک صندوق با اهرم بسیار بالا بود که در سال 1994 تأسیس شد. این صندوق توسط تیمی از آربیتراژورهای دارای گواهی دکترا اداره می شد. دو تن از آنها، رابرت مرتون و مایرون اسکولز، برنده جایزه نوبل شده بودند. در سال های اولیه، این صندوق بازده سالانه تا 41 درصد ایجاد کرد. با این حال، این بازده ها متکی به اهرم های تهاجمی بود. در یک مقطع، LTCM نسبت اهرم موثری بیش از 250 به 1 داشت. با این حال، در سال 1998 این صندوق به دلیل اهرم بالا و قرار گرفتن در معرض بحران مالی آسیایی 1997 و بحران مالی روسیه در سال 1998، 4. 6 میلیارد دلار در چهار ماه از دست داد. فدرال رزرو مجبور شد برای نجات شرکت و جلوگیری از سقوط گسترده تر بازارهای مالی وارد عمل شود.

سوالات متداول

چگونه می توان از اهرم برای رشد ثروت استفاده کرد؟

شما می توانید از اهرم از طریق پول قرض گرفته شده برای افزایش بازده سرمایه گذاری خود استفاده کنید. از آنجایی که شما از عملکرد کل مبلغ سرمایه گذاری درآمد کسب می کنید، می توانید از پول دیگران استفاده کنید و خودتان مبلغ کمی را کمک کنید.

چگونه درآمد خود را افزایش می دهید؟

شما می توانید درآمد خود را، حتی اگر درآمد کمی داشته باشید، به روش های مختلف افزایش دهید. با این حال، هدف اصلی از افزایش درآمد شما استفاده از درآمد فعلی برای ایجاد درآمد غیرفعال است. این را می توان با کسب درآمد از سود سهام در بازار سهام به درآمد غیرفعال حاصل از جریان نقدی از املاک اجاره ای انجام داد.

سرمایه گذاری اهرمی چیست؟

سرمایه گذاری اهرمی استفاده از پول دیگران برای افزایش بازده سرمایه گذاری شماست.

آیا استفاده از اهرم ایده خوبی است؟

اهرم تنها زمانی ایده خوبی است که بدانید چه کاری انجام می دهید، در مورد آن ایمن باشید و زیاد از آن استفاده نکنید.

آیا میلیونرها بدهی را پرداخت می کنند یا سرمایه گذاری می کنند؟

پاسخ یکسانی برای این موضوع وجود ندارد، اما میلیونرهای باهوش مالی معمولاً از بدهی برای خریدهای شخصی خودداری می کنند. با این حال، اکثر افراد فوق ثروتمند دارایی های خود را با استقراض در برابر آنها (یا استفاده از پول سرمایه گذاران دیگر) و سرمایه گذاری مجدد وجوه در دارایی هایی که بازدهی بالاتر از هزینه بدهی دارند، افزایش می دهند. درک نحوه استفاده از اهرم در سرمایه گذاری های تجاری به آنها امکان می دهد تا ثروت بیشتری نسبت به آنچه که می توانند با استفاده از منابع خود به دست آورند، بسازند.

خوراکی های کلیدی

• اهرم ابزاری است که می توان از آن برای ایجاد ثروت استفاده کرد.
• اهرم صدها سال است که وجود دارد ، اما اخیراً برای همه آسانتر و در دسترس تر بوده است.
• املاک و مستغلات یکی از متداول ترین راه ها برای دستیابی به بازده سرمایه گذاری با استفاده از اعمال است.
• شما می توانید از اهرم در املاک و مستغلات استفاده کنید تا با استفاده از وام مسکن ، بازده خود را به میزان قابل توجهی افزایش دهید تا از قدردانی دارایی استفاده کنید.
• همچنین می توانید از اهرم های مربوط به جریان نقدی خود از املاک و مستغلات برای به حداکثر رساندن بازده بیشتر استفاده کنید.
• در بازارهای مالی ، اهرم نیز به طور گسترده ای در دسترس است. با این حال ، ترک این نوع اهرم برای کارشناسان مدیریت نمونه کارها بسیار ایمن تر است.
• اهرم همچنین می تواند با استفاده از بدهی از دارایی به جای سود سرمایه بسیار سودمند باشد.

مشاهده منابع مقاله

1. شرکت هلندی هند شرقی و افزایش قدرت آن - کالج هنر و علوم اموری
2. مطالعه صنعت وام مسکن - Supermoney
3. حقوق صاحبان سهام خصوصی به دست آمده است - Financial Times
4. کوتاه کردن آمریکا - ثانیه
5. اهرم باعث بحران 2007 - 2009 - مرکز دانشکده حقوق ییل برای مطالعه حقوق شرکت ها
6. وقتی نبوغ شکست خورد - نیویورک تایمز