برخورد با درخواست های انتقال

راهنمایی برای معتمدان ، مدیران بازنشستگی و مدیران در مورد بررسی ، انجام و امتناع درخواست های انتقال از اعضای طرح.

منتشر شده: 8 نوامبر 2021 آخرین به روز شده: 5 ژوئیه 2022

نمای کلی ، انجام دقت کافی ، بخش های پرچم قرمز و پرچم کهربا و عنوان ضمیمه 1 به روز شده تا نگرانی های مربوط به استفاده از مقررات مربوط به سرمایه گذاری های خارج از کشور یا مشوق های در مقیاس کوچک در انتقال را برطرف کند.

در مورد نحوه هدایت اعضا به راهنمایی MoneyHelper به روز کنید.

پیوست 1 درخت تصمیم و متن اصلاح شده برای روشن تر اینكه باید شواهد كافی از پیوند اشتغال یا اقامت خارج از كشور را بررسی كنید.

لینک PSIG جایگزین اضافه شده به نمای کلی.

24 ژانویه 2022

تصحیح در بند چهارم تحت عنوان "شرط دوم: پیوند اشتغال ، اقامت در خارج از کشور و پرچم های قرمز و کهربا" را بررسی کنید.

30 نوامبر 2021

بخش هدایت اعضا به راهنمایی اجباری از MoneyHelper که با پیوند برای کتاب یک جلسه راهنمایی به روز شده است.

24 نوامبر 2021

بخش بررسی اقامتگاه نقل و انتقالات خارج از کشور با حذف مراجعه به اقامتگاه مالیاتی.

بررسی اجمالی

از 30 نوامبر 2021 ، معتمدین و مدیران طرح باید اطمینان حاصل کنند که چک های خاص قبل از رعایت درخواست عضو برای انتقال بازنشستگی خود انجام می شود. این باید بخشی از روند دقت شما برای درخواست های انتقال باشد.

این آیین نامه به معتمدین نیاز دارد تا دقت در زمینه نقل و انتقالات قانونی انجام دهند و از انتقال قانونی خودداری کنند یا عضو را به راهنمایی ارجاع دهند در صورتی که دقت کافی شاخص های خطر خاصی را نشان دهد. قوانین طرح شما هنوز هم ممکن است به شما امکان دهد حتی در صورت وجود این شاخص های خطر ، انتقال غیرقانونی را انجام دهید. شما باید هنگام ارزیابی اینکه آیا انتقال غیر دولتی را اعطا می کنید ، چک های موجود در این راهنمایی را در نظر بگیرید ، اما آیین نامه شما را از انجام یک پرداخت انتقال غیرقانونی در جایی که فکر می کنید انتقال به نفع عضو است ، مانع نمی کند. خطر. برای جلوگیری از انجام دقت کافی نباید از نقل و انتقالات غیر دولتی استفاده کنید.

چک ها مشخص می کنند که آیا این درخواست شرایط را برای انتقال حق قانونی برای انتقال ، از جمله اینکه آیا یک عضو برای راهنمایی از MoneyHelper موظف است ، مطابقت می دهد. شما باید بر اساس اطلاعاتی که در طی فرایند دقت خود به دست می آورید ، یک رویکرد مبتنی بر ریسک داشته باشید.

بیشتر درخواست های انتقال به احتمال زیاد ساده هستند و شما باید قبل از مهلت قانونی شش ماهه بتوانید آنها را به خوبی تکمیل کنید. اقلیت پرونده ها به تحقیقات بیشتری نیاز دارند و شما باید در نظر بگیرید که چه اقداماتی را می توانید انجام دهید تا اطمینان حاصل کنید که انتقال را در بازه زمانی قانونی انجام می دهید.

برخی از طرح های دریافتی وجود دارد که یک انتقال قانونی به آنها می تواند بدون بررسی بیشتر انجام شود. اگر طرح دریافت یکی از این موارد نیست ، برای تأیید اینکه می توانید انتقال قانونی را انجام دهید ، باید ارزیابی های بیشتری را انجام دهید.

شرایط خاصی وجود دارد که به آن پرچم های قرمز و کهربا گفته می شود ، به این معنی که انتقال قانونی نمی تواند ادامه یابد ، یا جایی که یک عضو باید قبل از ادامه انتقال ، راهنمایی را از MoneyHelper بدست آورد.

هنگامی که درخواست عضو را برای بیانیه معادل پول نقد بازنشستگی آنها یا درخواست عضو برای انتقال دریافت می کنید ، باید ظرف یک ماه به عضو اطلاع دهید که درخواست آنها در برابر دو شرط مندرج در آیین نامه ارزیابی می شود. اگر انتقال در آن دوره انجام شود ، نیازی به ارائه این اعلان ندارید. شما باید در نظر بگیرید که آیا برای تحقق این مهلت ، روند خود را تغییر دهید یا خیر.

ارتباطات شما باید اعضای خود را از پیشرفت در طول فرآیند انتقال مطلع کند. شما همچنین نیاز خواهید داشت:

• در نظر بگیرید که چه موقع و چگونه ممکن است برای ارزیابی وجود پرچم های قرمز و کهربا نیاز به درخواست اطلاعات اضافی داشته باشید
• از تصمیمات خود در مورد درخواست آنها به اعضای اطلاع دهید

شما باید به صنعت خوب در صنعت که در برنامه Group Group Group Pension Scars (PSIG) انجام شده است ، مراجعه کنید.

جمع آوری اطلاعات

در طی فرآیندهای انتقال خود باید اطلاعات زیر را به حداقل برسانید. اطلاعاتی که جمع می کنید به تعیین شرایط مربوط به برنامه انتقال کمک می کند:

• نام و آدرس عضو درخواست انتقال
• اطلاعات مربوط به طرح دریافت از جمله:
  • نام
  • نشانی
  • شماره ثبت نام درآمد و گمرک HM (HMRC)
  • جزئیات پرداخت
  • نوع طرح
  • هویت مدیر طرح
  • نام و آدرس شرکت
  • شماره ثبت نام اداره رفتار مالی (FCA)
  • مجوزهای FCA
  • نقش در رابطه با انتقال

  شما باید اطمینان حاصل کنید که هر عضو درخواست انتقال از یک طرح مزایای تعریف شده (DB) به یک طرح مشارکت تعریف شده (DC) با ارزش بیش از 30،000 پوند ، مشاوره ای از مشاور تنظیم شده توسط FCA داشته است. مشاور باید برای فعالیت ‘مشاوره در مورد نقل و انتقالات بازنشستگی و انتخاب بازنشستگی" مجوز داشته باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه بررسی این موضوع ، به راهنمایی های انتقال DB به DC و تبدیل های ما مراجعه کنید.

  در مورد نقل و انتقالات مزایای DC ، باید بررسی کنید که هر مشاور برای فعالیت "مشاوره در مورد سرمایه گذاری" اجازه دارد. اگر دقت اولیه شما نشان می دهد که انتقال به نوعی طرح غیر از مواردی که به عنوان اولین شرط در آیین نامه ذکر شده است ، باید بررسی کنید که هر مشاور این مجوزها را دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مجوزها به پرچم قرمز 3 مراجعه کنید.

  انجام احتیاط

  شما باید چک های موجود در این راهنمایی را انجام دهید تا مشخص کنید که شرایط برای انتقال اعمال می شود و آیا می توانید با انتقال قانونی اقدام کنید. می توانید نمونه های دیگری از روند تجزیه و تحلیل را در کد PSIG پیدا کنید.

  باید توجه داشته باشید که هیچ قطعه ای از دقت اساسی اساسی نمی تواند به طور قطعی خطر کلاهبرداری بازنشستگی را رد کند. تصمیم خود را با استفاده از شواهد از تمام چک هایی که انجام می دهید بگیرید.

  شما همچنین باید از آسیب پذیری اعضا آگاه باشید. افراد می توانند در هر زمان آسیب پذیر شوند و ممکن است برخی از اعضا برای جلوگیری از کلاهبرداری بازنشستگی به پشتیبانی بیشتری از شما نیاز داشته باشند. آسیب پذیری می تواند اشکال مختلفی داشته باشد و برخی از نمونه های آسیب پذیری ، و نحوه پشتیبانی می توان در مورد بخش عادلانه از وب سایت FCA ، در مورد مصرف کنندگان آسیب پذیر استفاده کرد. همچنین می توانید نمونه هایی از عوامل مورد استفاده برای شناسایی آسیب پذیری در کد PSIG و مطالعات موردی در ماژول ابزار Trustee در مورد کلاهبرداری بازنشستگی را پیدا کنید.

  پس از انجام چنین دقت کافی ، ممکن است نتیجه بگیرید که در حالی که ممکن است پرچم قرمز یا کهربا ایجاد شود ، خطر برای عضو هنوز کم است. در جایی که قوانین طرح شما اجازه می دهد ، شما هنوز هم ممکن است یک انتقال غیرقانونی اعطا کنید. انتظار ما این است که معتمدین به اندازه کافی در مورد انتقال غیرقانونی عمل کنند تا اطمینان داشته باشند که آنها وظایف وفاداری خود را به عضو انتقال دهنده انجام داده اند.

  شرط اول: طرح دریافت در آیین نامه انتقال ذکر شده است

  شما باید بررسی کنید که آیا طرح دریافت یکی از موارد زیر است:

  • یک طرح بازنشستگی خدمات عمومی (طرح هایی که توسط یک مقام عمومی برای کارمندان دولت ، نیروهای مسلح ، کارمندان خدمات درمانی ، معلمان ، قوه قضاییه ، پلیس ، آتش نشانی و کارگران دولت محلی ایجاد شده است)
  • یک اعتماد استاد مجاز در لیست منتشر شده ما
  • یک طرح سهم تعریف شده (CDC) که مجوز به دست آورده است در لیستی که ما منتشر خواهیم کرد گنجانده شده است

  اگر فراتر از تردید منطقی باشید که طرح دریافت یکی از موارد ذکر شده در بالا است ، انتقال می تواند بدون هیچ گونه چک بیشتر انجام شود.

  شما باید به عضو تأیید کنید که طرح دریافت یکی از انواع توضیح داده شده در بالا است یا نه تا زمانی که به عضو تأیید کنید که انتقال انجام شده است.

  شرط دوم: پیوند اشتغال ، اقامت در خارج از کشور و پرچم های قرمز و کهربا را بررسی کنید

  در جایی که طرح دریافت یکی از مواردی نیست که در شرط اول شرح داده شده است ، باید در نظر بگیرید که آیا شرط دوم برآورده شده است یا خیر. این ممکن است شما را مجبور به انجام چک های بیشتر برای ارزیابی سطح خطر برای عضو کنید. ممکن است شما از چک های قبلی در مورد طرح دریافت رضایت داشته باشید که انتقال در معرض خطر کم است و بنابراین شرایط دوم برآورده می شود.

  اگر انتقال به یک طرح بازنشستگی شغلی باشد ، باید از عضو نیز درخواست کنید تا نشان دهد که پیوند اشتغال وجود دارد.

  اگر انتقال به یک طرح بازنشستگی شناخته شده در خارج از کشور (QROPS) واجد شرایط باشد ، باید بسته به وضعیت اشتغال عضو ، از این عضو بخواهید که اقامت در خارج از کشور یا پیوند اشتغال ایجاد کند.

  اگر اعتقاد دارید که عضو نتوانسته است پاسخ اساسی به درخواست شواهد ارائه دهد ، باید حداقل یک ماه پس از درخواست اولیه یادآوری ارسال کنید. اگر هنوز شواهد کافی پس از یک ماه از ارسال یادآوری وجود نداشته باشد ، این ممکن است به عنوان یک پرچم قرمز رفتار شود.

  شما باید یک رویکرد مبتنی بر ریسک برای تصمیم گیری خود استفاده کنید. در جایی که طرح دریافت شغلی یا QROPS نباشد ، در نظر بگیرید که آیا اطلاعات کافی برای تعیین اینکه آیا انتقال می تواند ادامه یابد یا اینکه آیا برای اطلاع از تصمیم خود به اطلاعات بیشتری نیاز دارید ، در نظر بگیرید.

  ممکن است بخواهید سوابق مربوط به طرح های بازنشستگی شخصی کم خطر را که اغلب به عنوان "لیست تمیز" گفته می شود ، نگه دارید. این سوابق ممکن است به شما امکان دهد یک فرآیند انتقال صاف را حفظ کنید که در آن تجزیه و تحلیل دقیق و دقیق هیچ خطری را نشان نمی دهد. شما باید این لیست را به طور مرتب مرور کنید تا مطمئن شوید که طرح ها همچنان در معرض خطر کم هستند. ممکن است تعیین کنید که انتقال می تواند بدون نیاز به چک های اضافی ، جایی که طرح دریافت در لیست تمیز شما قرار دارد ، ادامه یابد.

  اگر دقت اولیه شما نشان می دهد که طرح دریافت یک طرح مستر اعتماد یا طرح CDC یا یک طرح بازنشستگی خدمات عمومی نیست و در لیست تمیز شما ظاهر نمی شود ، باید آن را از نزدیک ارزیابی کنید.

  شرایط خاصی (پرچم های قرمز) وجود دارد که شما باید تصمیم بگیرید که برای شما وجود ندارد که درخواست انتقال قانونی را انجام دهید. شرایط دیگری (پرچم های کهربا) وجود دارد که در آن ریسک کافی برای نتایج عضو وجود دارد به این معنی که عضو باید به شما ثابت کند که قبل از انتقال انتقال ، از MoneyHelper راهنمایی کرده اند.

  برای به دست آوردن اطلاعات بیشتر برای ارزیابی اینکه آیا پرچم های قرمز یا کهربا وجود دارد ، ممکن است لازم باشد با عضو تماس بگیرید. اطلاعاتی که شما درخواست می کنید باید معقول و متناسب با سطح ریسکی باشد که فکر می کنید ممکن است وجود داشته باشد. هرگونه اطلاعات درخواست شده باید تنها به منظور کمک به شما در تصمیم گیری در مورد انتقال انتقال باشد.

  اگر در حال درخواست اطلاعات اضافی هستید ، باید اطمینان حاصل کنید که توضیح می دهید که چرا به آن احتیاج دارید. شما باید تصمیم بگیرید که چگونه می توانید این اطلاعات را بر اساس درک خود از اعضای خود و چگونگی متناسب با فرآیندهای فعلی خود جمع آوری کنید. به سؤالات مثال ما مراجعه کنید تا از اعضا (Doc ، 38KB ، 5 صفحه) بپرسید که ممکن است در ارزیابی شما از حضور پرچم ها به شما کمک کند. این خوب است که با عضو تماس بگیرید اما اگر این سؤالات برای پر کردن شما برای پر کردن شما ارسال شود ، باید بررسی کنند که آنها خودشان آن را تکمیل کرده اند.

  اگر تصمیم گرفتید که شرط دوم برآورده شده است ، باید حداکثر تاریخ تأیید این که انتقال را تأیید کرده اید ، از تصمیم خود مطلع کنید. شما باید تمام اطلاعاتی را که درخواست کرده اید و دریافت کرده اید ، و مبنایی که در آن تصمیم می گیرید ضبط کنید.

  لینک اشتغال را ارزیابی کنید

  در صورت انتقال به یک طرح بازنشستگی شغلی که در شرط اول ذکر نشده است و جایی که لینک اقامتگاه مورد آزمایش قرار نمی گیرد یا اعمال نمی شود ، باید شواهد زیر را از عضو درخواست کنید تا تعیین کند که آیا انتقال قانونی می تواند ادامه یابد:

  • نامه ای از کارفرمای عضو که اشتغال مداوم عضو را تأیید می کند. این شامل تاریخی است که اشتغال مداوم عضو شروع می شود ، که آنها یک کارفرمای حامی طرح دریافت و تأیید هستند که مشارکت در برنامه کمک ها پرداخت شده است و تاریخ آن پرداخت ها.
  • برنامه ای از کمک ها یا برنامه پرداخت که نشان دهنده کمک های مربوط به پرداخت توسط کارفرما و یا به نمایندگی از عضو در سه ماه گذشته و تاریخ موعد مقرر است.
  • Payslips به مدت سه ماه یا سایر شواهد کتبی ، تأیید حقوق عضو (از جمله هر کمیسیون ، پاداش یا سایر مبلغ پرداخت شده) بالاتر از حد پایین درآمد برای بیمه ملی است.
  • کپی بیانیه های جامعه بانکی یا ساختمان ساختمان یا دفترچه ای که نشان دهنده واریز حقوق از کارفرما برای سه ماه گذشته است.

  شما ممکن است نسخه های معتبر از شواهد را درخواست کنید ، و در مورد چاپ های صورتهای بانکی ، به ویژه آنهایی که از اعضایی که دارای حساب های بدون کاغذ هستند ، ممکن است بخواهید که این موارد توسط شعبه بانکی عضو تأیید شود. هنگام در نظر گرفتن درخواست نسخه های اصلی یا معتبر از اسناد ، باید در نظر بگیرید که آیا این مناسب با سطح ریسک است که توسط دقت لازم موجود است ، و آیا برای تصمیم گیری به نسخه های معتبر اسناد نیاز دارید. همچنین باید مواردی از قبیل پست ایمن و بازگشت اسناد را در نظر بگیرید و اینکه آیا ممکن است هر یک از اسناد درخواست شده توسط عضو انتقال دهنده مورد نیاز باشد.

  اگر انتقال به بازنشستگی در خارج از کشور باشد و حقوق عضو به ارز دیگری پرداخت شود ، باید نرخ مبادله را در تاریخ پرداخت هزینه ها بررسی کنید تا در صورت ملاقات یا فراتر از حد پایین درآمد محاسبه شود. می توانید نرخ ارز برای ارزهای اصلی را در وب سایت بانک انگلیس پیدا کنید. اگر ارز مورد نیاز نشان داده نشده است ، می توانید موتورهای جستجوی آنلاین یا نشریات مالی را امتحان کنید.

  اگر بر اساس نسخه هایی از اسناد ذکر شده در بالا ، دلیلی بر این باور دارید که هیچ پیوند اشتغال وجود ندارد ، این یک پرچم کهربا است. اگر تصمیم گرفتید پیوند اشتغال وجود داشته باشد و هیچ پرچم قرمز یا پرچم های کهربا دیگر وجود ندارد ، ممکن است با انتقال اقدام کنید.

  اقامت را برای نقل و انتقالات خارج از کشور بررسی کنید

  این تنها در مواردی اعمال می شود که انتقال به یک برنامه بازنشستگی شناخته شده در خارج از کشور واجد شرایط انجام می شود و جایی که عضو شواهدی را ارائه نداده است که شما را برآورده کند که یک پیوند اشتغال وجود دارد.

  در این موارد ، شما باید بررسی کنید که عضو در همان کشور مقیم است که طرح دریافت با دریافت نسخه ای از مستندات اقامت رسمی عضو و حداقل دو مورد دیگر از شواهد که نشان می دهد در تاریخ دریافت شما ساکن هستند ، مستقر استبرنامه انتقالاین شواهد بسته به کشور محل زندگی متفاوت خواهد بود اما می تواند شامل موارد زیر باشد:

  • صورتحساب ابزاری
  • اشتراک تلویزیون
  • اسناد بیمه مربوط به خانه خارج از کشور آنها
  • آدرس ثبت شده در گواهینامه رانندگی آنها
  • صورتهای حساب بانکی و کارت اعتباری
  • شواهدی از مالیات محلی پرداخت می شود
  • ثبت نام در آن آدرس با پزشکان محلی

  شما می توانید یک نسخه معتبر از سند اقامت رسمی را درخواست کنید و در جایی که مستندات به زبان انگلیسی نیست ، ترجمه معتبر توسط یک مترجم حرفه ای از دو مورد دیگر از شواهد کتبی. این باید توسط عضو پرداخت شود. با این حال ، باید در نظر بگیرید که آیا این متناسب با سطح ریسکی است که شما شناسایی کرده اید و آیا برای تصمیم گیری به آن نیاز دارید.

  اگر دلیلی بر این باور دارید که اقامت در خارج از کشور نشان داده نشده است ، این یک پرچم کهربا است. اگر تصمیم گرفتید که اقامت در خارج از کشور نشان داده شده است و هیچ پرچم قرمز یا کهربا دیگر وجود ندارد ، انتقال می تواند بدون هیچ گونه چک بیشتر انجام شود.

  پرچم های قرمز

  ممکن است شما در مورد تعادل احتمالات تصمیم مبتنی بر ریسک بگیرید که پرچم های قرمز 3 تا 6 به احتمال زیاد در جایی که فکر می کنید قبلاً اطلاعات کافی برای تصمیم گیری دارید ، حضور ندارند. اگر قادر به دستیابی به چنین تصمیمی نیستید ، می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر از عضو درخواست رسمی کنید. پس از انجام این درخواست رسمی ، باید تصمیم بگیرید که آیا هر یک از پرچم های قرمز وجود دارد یا خیر. اگر تصمیم گرفتید که آنها هستند ، باید از انتقال خودداری کنید.

  نمونه های زیر جامع نیست اما برخی از مواردی را که باید هنگام ارزیابی حضور پرچم ها در نظر بگیرید ، نشان می دهد.

  این جایی است که عضو از پاسخگویی امتناع می ورزد یا از پاسخگویی جزئی استفاده نمی کند یا فقط اطلاعات جزئی را برای تصمیم گیری در مورد اینکه آیا می توان پیوند اشتغال یا اقامت در خارج از کشور را نشان داد یا اینکه پرچم های قرمز یا کهربا وجود دارد ، ارائه نمی دهد.

  ممکن است تصمیم بگیرید که اگر عضو پس از یک ماه از درخواست دوم برای اطلاعات پاسخ ندهد ، این پرچم قرمز وجود دارد. شما باید به عضو آخرین تاریخ اطلاع دهید که اطلاعات را می پذیرید و چگونه می توانند وقت اضافی بخواهند.

  هنگام ارائه اطلاعات در مورد نیاز به دریافت راهنمایی MoneyHelper، باید یک دوره معقول برای انجام قرار ملاقات و دریافت جزئیات تأیید مشخص شده در نظر بگیرید. در صورت سپری شدن زمان معقول بدون تماس با عضو، می توانید نسبت به رد انتقال اقدام کنید.

  اینجاست که دلیلی برای این باور دارید که عضو با شخصی که با یکی از فعالیت های تنظیم شده زیر موافقت کرده یا بدون مجوزهای نظارتی مناسب از FCA، در تماس بوده است:

  • ارائه مشاوره انتقال بازنشستگی
  • ارائه مشاوره در مورد محل سرمایه گذاری مستمری خود
  • ایجاد ترتیباتی برای خرید یا فروش سرمایه گذاری توسط عضو یا ایجاد ترتیباتی با هدف خرید یا فروش سرمایه گذاری توسط عضو

  اگر در موقعیتی هستید که باید در نظر بگیرید که آیا کسی در انجام یکی از فعالیت های تنظیم شده مشخص شده در شرایطی که مجوز مناسب FCA را ندارد، گمراه شده است، ممکن است برای شما مفید باشد که اطلاعات زیر ارائه شده توسط FCA را در نظر بگیرید. به TPR؛با این حال، از آنجایی که قانون خدمات مالی خارج از محدوده TPR قرار می گیرد، ممکن است لازم باشد مشاوره خود را نیز دریافت کنید:

  • در عمل، FCA انتظار دارد که شخصی که در مورد انتقال بازنشستگی مشاوره می دهد، در مورد محل سرمایه گذاری مزایای منتقل شده نیز مشاوره دهد.
  • در برخی شرایط، یک عضو با یک معرفی کننده غیرقانونی در تماس بوده است. اگر آن معرفی کننده در فرآیند انتقال شرکت داشته و بر تصمیم عضو برای انتقال یا خرید سرمایه گذاری تأثیر گذاشته یا در آن مؤثر بوده است، بسته به شرایط خاص، ممکن است معرفی کننده فعالیت های تنظیم شده را بدون مجوزهای نظارتی مناسب انجام داده باشد.
  • اگر عضوی در خارج از کشور زندگی می کند و می خواهد مزایای خود را به خارج از کشور منتقل کند، یک مشاور قانونی در بریتانیا که در مورد انتقال بازنشستگی مشاوره می دهد، ممکن است با مشاوری در خارج از کشور که در مورد سرمایه گذاری مزایای منتقل شده در سرمایه گذاری های خارج از کشور مشاوره می دهد، کار کند. بسته به شرایط خاص، این ممکن است به خودی خود دلیلی برای نگرانی نباشد.
  • اگر یک مشاور تنظیم شده در انگلستان وجود نداشته باشد و به یکی از اعضای مستقر در انگلستان در مورد ترک طرح انگلستان مشاوره دهد ، و یک مشاور خارج از کشور به سرمایه گذاری های خارج از کشور توصیه کرده است که فقط در صورت انتقال از طرح انگلستان برای عضویت امکان پذیر است.، ممکن است دلیل نگرانی وجود داشته باشد. در چنین شرایطی ممکن است زمینه ای برای شما وجود داشته باشد که باور کنید مشاور خارج از کشور به طور ضمنی در مورد انتقال بدون مجوزهای نظارتی مناسب توصیه کرده است.

  ممکن است تصمیم بگیرید که اگر عضو تماس ناخواسته مانند تماس سرد ، متون و ایمیل در مورد حقوق بازنشستگی داشته باشد ، این پرچم قرمز وجود دارد. این تماس ناخواسته مخالف قانون است ، اما هنوز هم ممکن است از داخل یا خارج از انگلیس سرچشمه بگیرد.

  این پرچم نباید تماس با کسانی که قبلاً برای عضو ناشناخته بودند ، در آنجا با یک متولی یا کارفرمایی که جزئیات خود را به یک مشاور منتقل می کند ، برای حمایت از عضو در تصمیم گیری های مالی موافقت کند. همچنین نباید تماس های شرکت ها و مشاوران مجاز را که عضو آن یک رابطه موجود دارد ، ضبط کند و ممکن است در رابطه با حقوق بازنشستگی آنها تماس های ناخواسته از آنها دریافت کند.

  شما ممکن است تصمیم بگیرید که اگر عضو برای انتقال به آن انگیزه داده شود ، این پرچم وجود دارد. در این آیین نامه نمونه هایی از آنچه وجود دارد و "تشویقی" برای اهداف مقررات نیست ارائه می دهد. این مثالها لیست های غیر اکتشافی هستند ، و جایی که یک انگیزه خاص در هیچ یک از این لیست ها گنجانده نشده است ، ما انتظار داریم که معتمدین ارزیابی کنند که آیا نوع انگیزه ارائه شده مواردی است که نشان می دهد خطر افزایش یافته است که ممکن است انتقال به یک عضو منجر شودکلاهبرداری

  از آنجا که نمونه ها جامع نیستند ، مهم است که شما با تاکتیک های کلاهبرداری فعلی و در حال تحول به روز باشید و تمرین خوب صنعت را در نظر بگیرید.

  ممکن است شما با نمونه های دیگری از مشوق های ارائه شده روبرو شوید. برخی می توانند شیوه های عادی صنعت در نظر گرفته شوند. پس از انجام دقت کافی ، ممکن است در نظر بگیرید که انتقال در معرض خطر کلاهبرداری است و در جایی که قوانین طرح شما اجازه می دهد ، ممکن است در نظر داشته باشید که انتقال اختیاری را در نظر بگیرید.

  این آیین نامه به طور خاص موقعیت هایی را که عضو برای انتقال به عنوان بخشی از یک تمرین انتقال تحت حمایت کارفرمایان انگیزه دارد ، محروم می کند. راهنمایی های ما در مورد تمرینات تشویقی انتقال تحت حمایت کارفرمایان را ببینید.

  شما ممکن است تصمیم بگیرید که اگر عضو تحت فشار باشد ، این پرچم وجود دارد ، یا به شما نشان می دهد که آنها تحت فشار احساس می کنند ، برای انتقال. فشار ممکن است اجبار مستقیم یا منفعل باشد مانند داشتن پیک انتظار برای تکمیل فرم ها.

  ممکن است یک عضو آگاه نباشد که تحت فشار قرار گرفته اند. این رفتار افراد درگیر در انتقال است که ارزیابی می شود و همچنین هرگونه نشانه ای از طرف عضو مبنی بر اینکه احساس فشار می کنند.

  پرچم های کهربا

  شما ممکن است در مورد توازن احتمالات تصمیم مبتنی بر ریسک بگیرید که پرچم های کهربا 3 به 7 به احتمال زیاد در جایی که فکر می کنید قبلاً اطلاعات کافی برای تصمیم گیری دارید ، حضور ندارند. اگر قادر به دستیابی به چنین تصمیمی نیستید ، می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر از عضو درخواست رسمی کنید.

  پس از انجام این درخواست رسمی ، باید تصمیم بگیرید که آیا دلیلی بر این باور دارید که هر یک از پرچم های کهربا وجود دارد. اگر تصمیم بگیرید که آنها هستند ، قبل از ادامه انتقال ، از عضو ملزم به شرکت در یک جلسه راهنمایی با MoneyHelper خواهد بود. اعضای مستقیم به راهنمایی های اجباری از MoneyHelper مراجعه کنید.

  نمونه های زیر جامع نیست اما برخی از مواردی را که باید هنگام ارزیابی حضور پرچم ها در نظر بگیرید ، نشان می دهد. این مهم است که شما با تاکتیک های کلاهبرداری فعلی و در حال تحول به روز باشید و صنعت را خوب در نظر بگیرید. نمونه های بیشتر را می توان در کد PSIG یافت.

  این امر در جایی اعمال می شود كه شما تصمیم می گیرید كه پاسخ عضو به درخواست شواهد ، پیوند اشتغال یا اقامت خارج از كشور را به طور كامل نشان نداده است زیرا عضو نتوانسته است تمام مدارك درخواست شده را ارائه دهد. این ممکن است به دلایلی مانند درآمد عضو پایین تر از حد پایین درآمد باشد ، آنها کمتر از سه ماه در اشتغال بوده اند یا هیچ کارفرمایی وجود ندارد.

  این امر در مواردی اعمال می شود که عضو تمام شواهد درخواست شده را ارائه می دهد اما آنها نتوانسته اند پیوند اشتغال یا اقامت خارج از کشور را به طور کامل نشان دهند. این امر همچنین ممکن است در صورتی که نگرانی داشته باشید که شواهد ارائه شده ممکن است واقعی نباشد یا اینکه توسط شخصی غیر از عضو ارائه شده باشد (به جز در مواردی که عضو توسط شخصی با قدرت ارائه درخواست برای انتقال ارائه شده است ، اعمال شود.).

  شما ممکن است تصمیم بگیرید که این پرچم وجود دارد اگر دلیلی بر این باور دارید که سرمایه گذاری در این طرح که بر اساس قضاوت معقول شما در مورد بازار فعلی در زمان درخواست انتقال ، فراتر از محدوده عادی ریسک سرمایه گذاری است ، یا حاوی آن است. غلظت یا نسبت بالاتر از آن سرمایه گذاری ها از آنچه انتظار دارید در یک نمونه کارها متعادل برای یک عضو متوسط مشاهده کنید.

  شما ممکن است اطلاعات سرمایه گذاری پرخطر را از FCA مفید هنگام انجام دقت خود پیدا کنید.

  FCA به ما گفته است که این نمونه های کلی ممکن است به شما در شناسایی یک سرمایه گذاری پرخطر کمک کند:

  • سرمایه گذاری هایی که نوید بازده قابل توجهی در یک نقطه از آینده دارند
  • سرمایه گذاری هایی که فقط به طور معمول به سرمایه گذاران با ارزش ، پیشرفته یا حرفه ای ارائه می شوند
  • سرمایه گذاری هایی که غیرقابل توصیف ، سوداگرانه هستند یا در یک نمونه کارها سرمایه گذاری مناسب برای یک عضو متوسط نیست

  این پرچم همچنین موقعیت هایی را ضبط می کند که طرح دریافتی امکان سرمایه گذاری هایی را که توسط FCA تنظیم نشده است امکان پذیر می کند و بنابراین دسترسی به خدمات از طرح جبران خدمات مالی (FSC) یا سرویس Ombudsman مالی (FOS) را فراهم نمی کند.

  این شامل همه موقعیت هایی نمی شود که یک عضو از اتهامات مربوط به محصول آنها بی خبر باشد. شما باید از قضاوت و دانش خود در مورد بازار استفاده کنید تا ارزیابی کنید که آیا هزینه ها مطابق با هنجارها برای محصولات قابل مقایسه نیست.

  ممکن است هزینه های اضافی وجود داشته باشد که هدف از آن مشخص نیست ، مجازات های خروج مرتبط با دوره های قفل یا پاداش عملکردی که از سطح کم بازده شروع می شوند. هزینه ها همچنین ممکن است مشخص نباشد که آیا آنها به گونه ای لایه لایه شده اند که عضو در حال پرداخت هزینه های متعددی به احزاب مرتبط باشد که در کنار هم به مبلغ بیش از حد اضافه می کنند.

  ممکن است تصمیم بگیرید که این پرچم ، به عنوان مثال ، در کجا:

  • سرمایه گذاری مستقیم در یک دارایی یا دارایی خاص مانند سرمایه گذاری های کنترل نشده ذکر شده در Amber Flag 3 وجود دارد
  • هیچ گونه بسته بندی صندوق یا نهاد نظارتی در این سرمایه گذاری وجود ندارد
  • به نظر می رسد طرح دریافت یا سرمایه گذاری در آن برای جلوگیری از تنظیم یا بهره برداری از حفره ها طراحی شده است

  نگرانی خاص در اینجا این نیست که آیا این سرمایه گذاری ، به عنوان مثال ، یک صندوق عدالت جهانی است ، بلکه این سرمایه گذاری در دارایی ها یا وجوهی است که در آن یک محیط نظارتی LAX یا غیر موجود وجود دارد یا در حوزه های قضایی که امکان ساختارهای شرکت مات را فراهم می کند. پس از انجام دقت کافی ، ممکن است در نظر بگیرید که انتقال در معرض خطر کلاهبرداری است و در جایی که قوانین طرح شما اجازه می دهد ، ممکن است در نظر داشته باشید که انتقال اختیاری را در نظر بگیرید.

  برخی از مشاوران خارج از کشور توصیه می کنند اعضا صندوق های بازنشستگی خود را در یک وثیقه سرمایه گذاری در خارج از کشور در یک مستمری شخصی خود سرمایه گذاری بین المللی سرمایه گذاری کنند. FCA هشدار داده است كه این امر می تواند اعضای را در معرض اتهامات زیاد یا غیر ضروری قرار دهد و اظهار داشته است كه مزایای مالیاتی چنین تمهیداتی برای یك عضو سرمایه گذاری در حقوق بازنشستگی شخصی انگلیس است.

  خطر "شیروانی کارخانه" (عمل هدف قرار دادن کارگران خاص که در آن اتفاقاتی رخ می دهد که ممکن است منجر به علاقه بیشتر به انتقال بازنشستگی آنها شود) در نیروی کار بزرگ یا متمرکز قابل توجه است. همچنین برای قربانیان کلاهبرداری نیز معمول است که ناآگاهانه خانواده ، دوستان و همکاران را ترغیب کنند که در یک کلاهبرداری بازنشستگی یا سرمایه گذاری درگیر شوند و معتقدند که این یک معامله خوب است. این می تواند باعث ایجاد خوشه درخواست های انتقال به یک طرح خاص یا استفاده از یک مشاور خاص در مدت زمان کوتاه شود.

  نقل و انتقالات به یک طرح دریافتی مرتبط با یک کارفرمای جدید پس از معامله شرکت یا TUPE (انتقال تعهدات (حمایت از اشتغال)) لزوماً دلیلی برای نگرانی نیست. بنابراین مهم است که شما از فعالیت های تأثیرگذار بر بخش های نیروی کار آگاه باشید و اینکه آیا اینها ممکن است باعث نگرانی شود.

  در جایی که افزایش شدید یا غیرمعمول درخواست های نقل و انتقالات مربوط به همان مشاور را شناسایی می کنید ، باید این کار را از طریق ایمیل به [email protected] به FCA گزارش دهید.

  شما می توانید اطلاعات اضافی را برای کمک به تصمیم گیری در مورد حضور هر یک از این پرچم ها درخواست کنید.

  اگر به طور منطقی اعتقاد دارید که یک یا چند مورد از این پرچم ها وجود دارد ، باید در اسرع وقت با عضو تماس بگیرید تا توضیح دهید که آنها برای دریافت راهنمایی از MoneyHelper و چرا نیاز دارند.

  اعضای مستقیم به راهنمایی های اجباری از MoneyHelper

  هدف از راهنمایی Moneyhelper کمک به شناسایی خطرات متداول در انتقال ، برجسته کردن خطرات کلاهبرداری بازنشستگی و به عضو است که آیا می تواند با انتقال آنها اقدام کند یا خیر.

  راهنمایی MoneyHelper نباید به عنوان جایگزینی برای دقت و دقت خود و توجه دقیق اطلاعات موجود در اختیار شما استفاده شود.

  ارتباط مؤثر با عضو مهم است به گونه ای که آنها درک می کنند که چرا باید راهنمایی کنند و انتظارات خود را مدیریت کنند. شما باید به صورت کتبی توضیح دهید که پرچم های کهربا برای دستیابی به آن در نظر گرفته شده اند و سپس به عضو اطلاع می دهند که ارزیابی کرده اید که یک یا چند پرچم در برنامه آنها وجود دارد.

  عضو قادر به جستجوی وب سایت MoneyHelper برای رزرو قرار ملاقات نخواهد بود. شما باید این لینک را تهیه کنید تا آنها بتوانند به صورت آنلاین رزرو کنند یا شماره را از طریق تلفن دریافت کنند. جلسات باید رزرو و حضور داشته باشد ، نه هر شخصی که از طرف آنها عمل کند.

  برخی از اعضا ممکن است قبلاً توصیه های مالی تنظیم شده در مورد انتقال آنها را دریافت کرده باشند. بنابراین مهم است که شما به وضوح هدف از قرار ملاقات MoneyHelper و چگونگی تفاوت این موضوع را با توصیه هایی که دریافت کرده اند برای کاهش هرگونه نگرانی یا سردرگمی توضیح دهید.

  خوب است که از عضو بخواهید پس از قرار ملاقات ، تأیید کند تا بتوانید تعیین کنید که آیا آنها می توانند قبل از مهلت قانونی برای انتقال ، حضور را تأیید کنند.

  هنگامی که عضو در انتصاب آنها شرکت کرد ، آنها از MoneyHelper با شماره مرجع منحصر به فرد مکاتبات دریافت می کنند. عضو باید قبل از اقدام به انتقال ، این شواهد را در اختیار شما قرار دهد. اگر عضو شناسه منحصر به فردی را ارائه ندهد ، این زمینه برای متوقف کردن انتقال خواهد بود. به پرچم قرمز 2 مراجعه کنید.

  پس از دریافت راهنمایی MoneyHelper ، عضو ممکن است تصمیم بگیرد که انتقال را انجام ندهد. در این صورت باید در نظر بگیرید که آیا انتقال را به عنوان یک کلاهبرداری بالقوه گزارش دهید.

  اگر عضو هنوز مایل به انجام انتقال است ، باید تصمیمی را که اتخاذ کرده اند ضبط کنید و ترتیب دهید تا انتقال را بپردازید.

  از انتقال خودداری کنید

  تصمیم شما در مورد عدم امتناع از انتقال باید براساس توازن احتمالات باشد. این بدان معناست که شما نتیجه می گیرید که شما در مورد تمام شواهد و اطلاعات موجود ، یک پایه معقول دارید که یک پرچم قرمز وجود دارد. اثبات این امر به طور قطعی لازم نیست.

  نظر اینکه انتقال به نفع عضو نیست ، به عنوان مثال ، شما معتقدید که یک عضو بهتر است در طرح فعلی خود بماند ، یک عامل مهم برای متوقف کردن انتقال نیست.

  اگر بر اساس اطلاعات موجود قادر به دستیابی به این تصمیم نیستید ، می توانید به طور رسمی اطلاعات بیشتری را از طرف عضو درخواست کنید. پس از انجام این درخواست رسمی ، باید تصمیم بگیرید که آیا دلیل این باور دارید که هر یک از پرچم های قرمز وجود دارد. اگر تصمیم گرفتید که انجام دهید ، نمی توانید با انتقال قانونی اقدام کنید.

  این مهم است که شما به وضوح با عضو ارتباط برقرار کنید که انتقال آنها امتناع ورزیده است زیرا شرایطی وجود دارد که حق قانونی را برای انتقال از بین می برد و عضو در معرض خطر کلاهبرداری است. در صورت تمایل به تجدید نظر در تصمیم شما ، باید در مورد فرآیند حل اختلاف داخلی (IDR) خود به عضو اطلاع دهید.

  شما باید به عضو تصمیم خود اطلاع دهید که هیچ یک از شرایط طی هفت روز کاری از تصمیم شما برآورده نشده است.

  شما باید سوابق ارزیابی ، تصمیم و ارتباطات خود را با عضو نگه دارید. شما باید صنعت را خوب در نظر بگیرید که در کد PSIG مشخص شده است. این سوابق نشان می دهد که شما برای هشدار دادن به عضو خطرات ، اقدامات معقولی انجام داده اید و دلایل خود را برای امتناع از انتقال در نظر گرفته اید. اگر شکایتی از طریق فرآیند IDR شما یا به دادرس بازنشستگی ارجاع شود ، این شواهد ضروری خواهد بود.

  اگر نگران کلاهبرداری بالقوه هستید ، مهم است که ظن های خود را گزارش دهید. گزارش کلاهبرداری را ببینید.