راهنمای جامع کیف پول الکترونیکی: چرا کیف پول دیجیتال برای بازرگانان حیاتی است؟

کیف پول های دیجیتال به عنوان کیف پول های الکترونیکی (e-wallets) نیز شناخته می شوند که موج های آینده هستند. آنها تراکنش های آنلاین و آفلاین را به فرآیندی سریع، کارآمد و راحت تبدیل می کنند که برای همه طرف های درگیر سودمند است. بازرگانان فروش سریع تری انجام می دهند و مشتریان زمان کمتری را تلف می کنند. بیایید در مورد کیف پول های دیجیتال، نحوه عملکرد آنها و نحوه استفاده از آنها بیشتر بیاموزیم.

کیف پول های دیجیتال موج های آینده هستند.

1. کیف پول الکترونیکی چیست و چگونه کار می کند؟

1. 1 - کیف پول الکترونیکی (کیف پول الکترونیکی) چیست؟

معنی کیف پول الکترونیکی: کیف پول الکترونیکی (همچنین به عنوان کیف پول دیجیتال شناخته می شود) یک برنامه مالی امن یا مرورگر وب آنلاین است که به شما امکان می دهد:

- با خرده فروشان در محل خرید کنید.

- انتقال یا برداشت پول: مشتریان پس از شارژ حساب های خود می توانند وجوه خود را به صورت آنی از طریق شبکه داخلی ارائه دهنده خدمات با هزینه های مقرون به صرفه به سایر کاربران (انتقال همتا به همتا) انتقال دهند.

کیف پول های دیجیتال به شما امکان ذخیره بلیط را می دهند.

- ذخیره و پیگیری برنامه های پاداش:

کارت های هدیه، کارت های عضویت، کارت های وفاداری.

کوپن و کوپن.

کوپن های ابری و کدهای تبلیغاتی.

بلیط فیلم، بلیط رویداد، بلیط هواپیما.

- حفظ امور مالی خود را آسان تر کنید، زیرا سوابق دقیقی از هر معامله وجود دارد.

یک کیف پول دیجیتال برای پرداخت باید با حساب بانکی فرد مرتبط باشد. برای پیوند دادن حساب بانکی خود، ابتدا باید کیف پول دیجیتال خود را راه اندازی کنید. هنگامی که کیف پول دیجیتال خود را نصب کردید، می توانید از آن برای پرداخت های آنلاین یا بدون تماس، و اضافه کردن کارت های پرواز، خرید بلیط ها و کوپن ها و موارد دیگر استفاده کنید. بیا شروع کنیم.

برای راه اندازی کیف پول دیجیتال، کاربر باید نرم افزار را روی دستگاه خود نصب کند.

مرحله 1: برنامه کیف پول دیجیتال را دانلود کنید.

مرحله 2: مراحل ثبت نام آسان را دنبال کنید.

مرحله 3: کیف پول دیجیتال خود را بارگیری کنید.

مرحله 4: با حساب بانکی یا کارت های اعتباری/دبیت خود پیوند دهید.

مرحله 5: رمز عبور یا کلید خصوصی خود را وارد کنید.

مرحله 6: آماده پرداخت.

در حالی که کیف پول دیجیتال و کیف پول موبایل دارای ویژگی های مشابهی هستند، کیف پول دیجیتال را می توان در طیف وسیع تری از دستگاه ها مانند دسکتاپ، لپ تاپ و دستگاه های تلفن همراه در دسترس قرار داد، در حالی که کیف پول موبایل منحصراً از طریق دستگاه تلفن همراه شما قابل دسترسی است.

1. 2 - کیف پول های الکترونیکی چگونه کار می کنند؟

کدهای QR

کدهای پاسخ سریع بارکدهای ماتریسی هستند که اطلاعات را ذخیره می کنند. شما از دوربین دستگاه خود و سیستم اسکن کیف پول دیجیتال برای شروع پرداخت استفاده می کنید.

ارتباطات میدان نزدیک (NFC)

NFC یک فناوری است که به دو دستگاه هوشمند اجازه می دهد تا با استفاده از سیگنال های الکترومغناطیسی اطلاعات را به هم وصل و انتقال دهند. برای اتصال به دو دستگاه در حدود یک اینچ و نیم (4 سانتی متر) از یکدیگر نیاز دارد.

انتقال ایمن مغناطیسی (MST)

همان فناوری مورد استفاده خوانندگان کارت مغناطیسی که کارت شما را می خوانند هنگام کشیدن آن از طریق شکاف در نقطه فروش (POS). تلفن شما این قسمت رمزگذاری شده را تولید می کند که POS می تواند آن را بخواند.

اطلاعات کارتی که در کیف پول دیجیتال خود ذخیره کرده اید و انتخاب می کنید برای معامله استفاده کنید از دستگاه شما به ترمینال POS منتقل می شود که به پردازنده های پرداخت وصل شده است. سپس ، از طریق پردازنده ها ، دروازه ها ، خریداران یا هر شخص ثالث دیگری که در معاملات کارت اعتباری و بدهی شرکت می کنند ، پرداخت از طریق شبکه های کارت و بانک ها برای پرداخت هزینه انجام می شود.

1. 3 - بهترین کیف پول الکترونیکی چیست؟

Apple Pay® ، Google Pay® و Samsung Pay® محبوب ترین کیف پول های دیجیتال هستند.

Apple Pay® ، Google Pay® و Samsung Pay® سه کیف پول دیجیتال امن ترین و قابل اعتماد هستند. اکنون زمان مناسبی برای امتحان کردن کیف پول دیجیتال است.

سیب پرداخت

پرداخت با Apple Pay با استفاده از Touch یا Face ID تأیید می شود ، بنابراین می توانید حداکثر امنیت را با حداقل تلاش داشته باشید.

پرداخت گوگل

Google Pay از فناوری NFC استفاده می کند ، بنابراین می توانید با اثر انگشت یا رمز عبور پرداخت کنید و اطلاعات کارت شما همیشه رمزگذاری می شود.

سامسونگ پرداخت

کاربران سامسونگ همچنین می توانند سامسونگ Pay را تنظیم کنند ، یکی دیگر از سیستم های پرداخت الکترونیکی که به طور گسترده ای مجهز به فناوری MST و NFC مجهز شده است.

علاوه بر این ، تعداد زیادی کیف پول دیجیتالی در حال حاضر مانند PayPal ، Facebook Pay ، Amazon Pay و غیره در دسترس است.

2. چند کیف الکترونیکی؟

3 نوع کیف پول دیجیتال وجود دارد که عبارتند از: کیف پول های دیجیتال بسته ، کیف پول های دیجیتال نیمه بسته و کیف پول های دیجیتال باز.

کیف پول های دیجیتال به 3 نوع تقسیم می شوند.

کیف پول های دیجیتالی بسته: توسط مشاغلی ایجاد می شود که محصولات یا خدمات را به مشتریان خود می فروشند و فقط می توان از آنها برای انتقال وجوه بین کاربر و کیف پول استفاده کرد. یک کیف پول دیجیتال بسته کاربران را قادر می سازد از طریق یک برنامه یا وب سایت پرداخت کنند. اگر معامله لغو شود یا بازپرداخت صادر شود ، کل مبلغ در کیف پول ذخیره می شود.

کیف پول های دیجیتال نیمه بسته: برای کاربرانی هستند که در لیست مشخصی از بازرگانان معاملات انجام می دهند. کیف پول های دیجیتال نیمه بسته دارای یک پوشش محدود هستند. برای پذیرش پرداخت از کیف پول های دیجیتال نیمه بسته ، بازرگانان باید قرارداد یا توافق نامه را با صادرکننده بپذیرند.

کیف پول های دیجیتال باز: توسط بانک ها یا شرکای آنها صادر می شود و می تواند برای هر نوع معامله از جمله برداشت دستگاههای خودپرداز استفاده شود. کیف پول های دیجیتال باز به شما امکان می دهد به راحتی وجوه را منتقل کنید. پرداخت ها را می توان در هر زمان به صورت آنلاین و درون فروشگاه انجام داد. ارائه دهنده خدمات Open Digital Wallets به کاربران امکان می دهد معاملات را از هر جای دنیا انجام دهند. با این حال ، هر دو فرستنده و گیرنده باید در همان برنامه حساب داشته باشند.

3. مزایا و مضرات کیف پول الکترونیکی برای مصرف کنندگان چیست؟

3. 1 - مزایای کیف پول دیجیتال:

امنیت

مشکل پیاده روی با مقادیر زیادی پول نقد این است که اگر به سرقت رفته یا گم شده باشد ، احتمالاً هرگز آن را پس نمی گیرید. در حالی که یک دزد می تواند کیف پول شما را بگیرد و در عرض چند ثانیه به کارتهای اعتباری خود دسترسی پیدا کند ، کیف پول های دیجیتال اطلاعات شما را رمزگذاری می کنند تا به محافظت از هکرها کمک کند. حتی اگر کسی تلفن شما را دزدید ، دزد احتمالاً برای دسترسی به اطلاعات موجود در کیف پول دیجیتال شما به یک کد عبور یا احراز هویت بیومتریک نیاز دارد.

کیف پول های دیجیتال در واقع یکی از بهترین گزینه ها برای محافظت از اطلاعات شما هستند زیرا کیف پول های دیجیتال مبتنی بر نرم افزار رمزگذاری است. این بدان معنی است که کیف پول های دیجیتال از شماره کارت واقعی شما استفاده نمی کنند ، بلکه در عوض یک نشانه است. بنابراین ، اگر تجارت شما همیشه حمله سایبری را تجربه کند ، اطلاعات خصوصی شما به سرقت نمی رود.

راحتی

در دوره دیجیتال ، اکثریت زیادی از بازرگانان معاملات دیجیتالی را می پذیرند و برنامه های بیشتری را برای ارائه خدمات در آینده اجرا می کنند. هنگام پرداخت از طریق کیف پول دیجیتالی خود ، می توانید معاملات را به روشی آسانتر ، سریعتر و امن تر انجام دهید.

بهره وری

خداحافظی از پر کردن زمینه های پرداخت خسته کننده در حالی که به صورت آنلاین یا ماهیگیری از طریق کیف پول خود برای کارت بدهی خود خریداری می کنید. کیف پول دیجیتال شما معاملات شما را یکپارچه و ساده می کند.

رایگان است

یک کیف پول دیجیتالی بزرگ به طور معمول در دستگاه تلفن همراه شما بارگیری می شود ، یا می توانید به صورت رایگان از فروشگاه App بارگیری کنید. علاوه بر این ، ساختن سوئیچ از کارتهای فیزیکی و پول نقد برای شما بدون هزینه است. بیشتر معاملات از طریق کیف پول دیجیتالی شما با هیچ هزینه ای همراه نیست.

3. 2 - اشکال کیف پول دیجیتال:

کیف پول های دیجیتال می توانند هزینه بیش از حد را تشویق کنند.

راحتی دسترسی آسان تر به کارتهای شما می تواند یک روند نزولی باشد. این بدان معنی است که خرید ضربه شما افزایش می یابد زیرا شما دائماً کیف پول دیجیتالی خود را در اختیار دارید.

کیف پول های دیجیتال خرید ضربه را تشویق می کنند.

ممکن است هزینه هایی با کیف پول دیجیتال وجود داشته باشد.

هنگام شروع استفاده از کیف پول دیجیتال ، به هرگونه هزینه بالقوه توجه کنید. به عنوان مثال ، ممکن است هزینه های برداشت در هنگام برداشت وجوه از کیف پول دیجیتال خود به یک حساب بانکی محلی رخ دهد.

4- چهار امنیت کیف پول دیجیتال که باید بدانید.

کیف پول های دیجیتال برای انجام پرداخت به یک جایگزین فزاینده محبوب برای کارت نقدی یا اعتباری/بدهی تبدیل می شوند. کیف پول های دیجیتال این آزادی را به شما می دهد که بدون حمل کیف پول فیزیکی با شما ، پرداخت های خود را در خرده فروشان انجام دهید. این می تواند امن تر از حمل پول نقد یا استفاده از کارت بدهی/اعتباری باشد.

اگر در مورد کیف پول های دیجیتال در حصار هستید ، درک ویژگی های امنیتی آنها می تواند کمک کند. در اینجا 4 روش کار کیف پول دیجیتال برای ایمن نگه داشتن حساب خود وجود دارد:

4-1توکن سازی از اطلاعات کارت شما محافظت می کند.

هنگامی که یک کارت اعتباری فیزیکی یا بدهی را در فروشگاه می کشید ، آنها اطلاعات کارت شما را در سیستم خود از جمله نام ، شماره کارت ، تاریخ انقضا و کد خدمات وارد می کنند. در حالی که خرده فروشان تمام تلاش خود را برای محافظت از این اطلاعات پس از اتمام معامله شما انجام می دهند ، متأسفانه هنگام به خطر انداختن سیستم های خرده فروشی ، نقض داده ها گاهی اوقات اتفاق می افتد.

یک کیف پول دیجیتال برخی از این خطر را با استفاده از سیستمی به نام توکن سازی کاهش می دهد. هر زمان که با یک کیف پول دیجیتال خرید می کنید ، کیف پول دیجیتال یک کد پرداخت منحصر به فرد و یکبار مصرف ایجاد می کند. این کد "توکن" به جای ارائه اطلاعات شخصی خود ، فقط برای معامله فوری مرتبط است. Tokenization داده های شما را ردیابی می کند و یک لایه امنیتی اضافی به پرداخت های شما اضافه می کند.

4-2هر محافظ تلفن شما ، کیف پول دیجیتالی شما دارد.

اگر کیف پول خود را گم کنید ، وقت آن است که کارت های خود را لغو کنید. این استرس زا ، ناامیدکننده ، باورنکردنی ناخوشایند است. در حالی که از دست دادن تلفن شما به طور مشابه ناخوشایند است ، به 3 دلیل بسیار امن تر از کیف پول شما است.

اول ، Apple® ، Samsung® و Google® همه توابع "پیدا کردن تلفن من" را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد تلفن خود را به راحتی پیدا کنید. طبق نظرسنجی پیکسی در سال 2017 ، به طور متوسط ، آمریکایی ها سالانه تقریباً 2. 5 روز را صرف جستجوی وسایل از دست رفته از جمله کیف پول می کنند. با یک کیف پول دیجیتال ، می توانید بلافاصله اطلاعات خود را تأمین کرده و دستگاه خود را با کارآمدتر ردیابی کنید.

کیف پول های دیجیتال به مراتب امن تر از کیف پول شما هستند.

دوم ، در حالی که کیف پول شما پر از اطلاعات درست در سطح است ، تلفن شما اطلاعات حساس را در پشت لایه های رمزگذاری پنهان می کند. با داشتن یک رمز عبور یا قفل اثر انگشت روی تلفن خود ، کیف پول دیجیتالی شما بسیار ایمن تر می شود.

سوم ، کیف پول های دیجیتال ابزارهای مختلفی را برای تأمین خریدها ارائه می دهند ، از رمز عبور تا تأیید بیومتریک. دسترسی به اطلاعات شما هنگام داشتن قفل اثر انگشت که راه را مسدود می کند ، دسترسی به آنها بسیار دشوارتر می شود.

4-3دسترسی از هرجای دیگر.

اگر تلفن خود را گم کرده اید یا به سرقت رفته است ، ممکن است نگران کسی باشید که از محافظت از کیف پول دیجیتال خود دور می زند. با این حال ، در صورت بعید است که یک غریبه به کیف پول دیجیتالی شما دسترسی پیدا کند ، هنوز هم می توانید از سرقت داده های خود جلوگیری کنید. با ورود به تلفن یا دستگاه دیگر ، می توانید کیف پول دیجیتالی خود را یخ بزنید و از عبور خریدهای جدید جلوگیری کنید.

4-4ماسهبازی

هیچ پنهانی نیست که برخی از برنامه های مخرب به دنبال گرفتن اطلاعات از تلفن شما هستند ، اما کیف پول های دیجیتال با استفاده از عملی به نام Sandboxing از این امر محافظت می کنند. از طریق این فرآیند ، کیف پول دیجیتال از بقیه تلفن شما جدا شده است ، بنابراین اگر چیزی با تلفن شما اشتباه شود ، کیف پول دیجیتالی شما جدا و ایمن خواهد ماند. این برنامه فقط با برنامه ها و برنامه ها در "جعبه ماسه ای" خود تعامل دارد.

5. روندهای جدید کیف پول دیجیتال: کیف پول های هوشمند و برنامه های سوپر.

کیف پول EU EID به شهروندان و مشاغل اتحادیه اروپا اجازه می دهد بدون نیاز به استفاده از روشهای شناسایی خصوصی ، به خدمات آنلاین دسترسی پیدا کنند.

یک کیف پول دیجیتالی هوشمند به نام کیف پول هویت دیجیتال اروپا به شهروندان و مشاغل اتحادیه اروپا ارائه می دهد که قادر به پیوند هویت دیجیتال ملی خود با اثبات سایر ویژگی های شخصی هستند (به عنوان مثال: گواهینامه رانندگی ، دیپلم ، حساب بانکی ، جزئیات واکسیناسیون COVID-19و غیره)به عبارت دیگر ، این کیف پول دیجیتالی ویژه به همه اروپایی ها اجازه می دهد بدون نیاز به استفاده از روشهای شناسایی خصوصی ، به خدمات آنلاین دسترسی پیدا کنند. این کیف پول های دیجیتالی هوشمند ممکن است توسط مقامات دولتی یا اشخاص خصوصی معتبر تهیه شود.

علاوه بر این ، کیف پول های دیجیتالی هوشمند به مصرف کنندگان امکان دسترسی به طیف گسترده تری از خدمات را می دهد زیرا این کیف پول های دیجیتالی هوشمند پرداخت اقساط ، پرداخت قبض را ادغام می کنند ، اکنون خریداری می کنند (BNPL) ، با خرید ، پشتیبانی ، تحویل ، پاداش ، کارتهای هدیه ، اتاق های گپ و چتهدف این است که خود را از یک کیف پول دیجیتالی هوشمند به یک برنامه فوق العاده پایان به پایان برساند. علاوه بر این ، این برنامه فوق العاده به شبکه ای از شرکا اجازه می دهد تا از بیش از 200 کشور و سرزمین ها پول ارسال و دریافت کنند.

با این حال ، برخی از افراد کیف پول های دیجیتالی هوشمند را به برنامه های فوق العاده ترجیح می دهند زیرا آنچه می خواهند به اشتراک بگذارند هویت نیست بلکه احراز هویت است. این کاربران انتظار دارند که کیف پول های دیجیتالی اعتبار خود را به ترتیب حداکثر حفظ حداکثر ارائه دهند ، و آنها فقط باید از آنها سؤال کنند که آیا بیش از 18 سال دارند یا گواهینامه رانندگی دارند ، باید اعتبار خود را به اشتراک بگذارند.

6. کیف پول دیجیتال رمزنگاری چیست؟مزایای کیف پول های دیجیتال رمزنگاری چیست؟

6-1کیف پول های دیجیتال رمزنگاری چیست؟

کیف پول دیجیتال Crypto نوعی کیف پول منحصر به فرد است که برای ذخیره رمزهای عبور رمزنگاری شما در یک مکان مرکزی استفاده می شود. کیف پول های دیجیتال Crypto به شما امکان می دهد تمام ارزهای خود را در یک مکان مدیریت کنید ، پول ارسال کنید و دریافت کنید و حتی در فروشگاه هایی که رمزنگاری را می پذیرند ، خرید کنید. به کیف پول های دیجیتال Crypto از طریق تلفن همراه یا از طریق دستگاه قابل حمل دیگر ، مشابه نحوه کار برنامه های بانکی آنلاین می توانید دسترسی پیدا کنید.

کیف پول دیجیتال Crypto یک نوع کیف پول منحصر به فرد است.

6-2. مزایای کیف پول دیجیتال رمزنگاری:

- انتقال وجوه بین دو طرف در کیف پول دیجیتال رمزنگاری بدون نیاز به اشخاص ثالث مانند کارت های اعتباری/بدهی یا بانک ها آسان خواهد بود.

- کیف پول دیجیتال Crypto در مقایسه با سایر معاملات آنلاین جایگزین ارزان تر است.

- پرداخت ها ایمن و ایمن هستند.

بیشتر بخوانید:

درباره PayCec

دروازه پرداخت ایمن PayCec در پاسخ به نیاز فزاینده مشاغل جهانی آنلاین برای پذیرش سریعتر و آسان تر پرداخت های آنلاین ایجاد شد. در دوره دیجیتال ، جریان پرداخت ما در تمام سیستم عامل ها و دستگاه ها یکپارچه و به طور یکپارچه کار کرده است. ما به خودمان افتخار می کنیم که فناوری برتر را با خدمات مشتری درجه یک ترکیب کنیم.

دروازه پرداخت امن PayCec برای مشاغل آنلاین یک بستر پرداخت جهانی است که نه تنها به مشتریان اجازه می دهد تا فوراً و ایمن پرداخت کنند ، بلکه وجوه را نیز به حساب های تجاری خود در ارزهای مختلف برداشت می کنند.

ما یک اکوسیستم بازپرداخت باز و ایمن ایجاد کرده ایم که کارآفرینان و مشاغل تصمیم می گیرند که به صورت آنلاین و در هر دستگاه ، با یکدیگر ارتباط برقرار کنند. ما با افتخار بالاترین سطح حمایت از مشتری را در صنعت حفظ می کنیم.