شکوفا در مقابل زنده ماندن؟مدیریت نقدینگی عاقلانه برای مشاغل در تمام فصول حرکت می کند

پیش بینی اقتصادی ممکن است نامشخص باشد ، اما آماده سازی برای نرخ های بالقوه تورم هوشمندانه ترین دوره عمل است. مدیریت نقدینگی کار زیادی است ، اما این مزایا می تواند به جای زنده ماندن ، به رشد و توسعه تجارت شما کمک کند. در مورد چگونگی حفظ مشاغل خود در هر فصل بیشتر بدانید.

یک محیط اقتصادی نوسان ، مانند چیزی که در حال حاضر تجربه می کنیم ، از لحاظ تاریخی به احتمال قریب به اتفاق رکود اقتصادی اشاره کرده است. در حالی که پیش بینی ها 100 ٪ قابل اعتماد نیستند ، رهبران فعال باید با استفاده مجدد از مدیریت نقدینگی شرکت خود ، آشفتگی اقتصادی آینده را آماده کنند.

اگر سطح تورم پایین یا گذرا ادامه داشته باشد ، اقتصاد ممکن است دوره طولانی از رکود را تجربه کند - تورم بالا ، بیکاری زیاد و رشد اقتصادی آهسته - یا حتی تورم. به این ترتیب ، محیط های متغیر نرخ بهره ممکن است هزینه های شما را از تعادل خارج کند.

در این شرایط اقتصادی ، هوازدگی طوفان جمع آوری موضوع آماده سازی است. ساده کردن جریان نقدی شما می تواند مقاومت در برابر نیروهای اقتصادی خارجی ایجاد کند.

می توان سرمایه در گردش خود را بدون درآمد اضافی افزایش داد. شما فقط باید کارایی چرخه تبدیل نقدی خود (CCC) را افزایش دهید. صرف نظر از اینکه تورم همچنان ادامه دارد ، شما از پرداختن به رکودهای موجود در CCC خود بسیار سود خواهید برد. و در صورت بروز رکود اقتصادی ، شرکت هایی با افزایش دسترسی به سرمایه در گردش از مزیت قابل توجهی برخوردار خواهند بود.

چندین حرکت مدیریت نقدینگی استراتژیک وجود دارد که می توانید در این فصل مقدماتی انجام دهید تا سلامت مالی شرکت خود را کاهش دهید. مراحل کلیدی زیر می تواند به شما کمک کند در یک محیط چالش برانگیز چابک باشید.

1. دید در عملکرد مالی فعلی خود را بهبود بخشید

داده های مالی شما یک مرور کلی از CCC شما ارائه می دهد و به شما این امکان را می دهد تا موضوعات غیر قابل توجه را شناسایی و رسیدگی کنید. داده های خزانه داری قابل مشاهده شما را قادر می سازد تا بینش های داخلی خود را به سرعت تطبیق دهید - ویژگی ای که می تواند مشاغل را در یک محیط اقتصادی بی ثبات ایجاد یا از بین ببرد.

با این حال ، یافتن تکنیک های مناسب برای مدیریت نقدینگی برای CCC شما نیاز به درک دقیق از موقعیت شما دارد. بنابراین ، برای این منظور ، بیایید برخی از اصطلاحات و عوامل کلیدی را که تعیین می کند کدام دوره استراتژیک عمل برای شرکت شما مناسب است ، بررسی کنیم.

مدیریت نقدینگی و اندازه گیری ها

اول ، یک مرور سریع از اصول. نقدینگی یک شرکت با نسبت دارایی هایی که می توانند در برابر بدهی های ناشی از سال آینده به پول نقد تبدیل شوند ، اندازه گیری می شود.

بازارهای بی ثبات تأثیرات قابل توجهی در این نسبت دارند. به عنوان مثال ، انحلال ممکن است به دلیل عواملی مانند پشتیبان گیری زنجیره تأمین ، دوره های طولانی را طی کند.

مدیریت نقدینگی به نظارت بر سرمایه در گردش برای تحقق تعهدات مالی یک شرکت و امیدوارم که بازده آن را بهینه کند.

نمای کلی چرخه تبدیل نقدی

چرخه تبدیل نقدی شما یک محاسبه ساده است که می توانید قبل از دریافت هزینه ، هزینه های ساخت یا ارائه کالاها یا خدمات خود را تحمل کنید. چرخه های کوتاه تر با افزایش نقدینگی و بهره گیری از نیازهای بودجه کمتری ، به یک شرکت ارزش افزوده می کنند.

بهینه سازی CCC شما روند ساده سازی جریان های نقدی برای افزایش میزان سرمایه در گردش شرکت شما در هر لحظه به آن دسترسی دارد. سه عنصر اساسی CCC را تشکیل می دهند:

موجودی روزهای برجسته (DIO)

روزهای موجودی برجسته (DIO) اقدامات لازم را برای تبدیل مواد اولیه به محصولات یا خدمات انجام می دهد. مسائل مربوط به مدیریت DIO می تواند منجر به هزینه های ذخیره سازی موجودی غیر ضروری یا تأخیرهای زنجیره تأمین شود.

کاهش بازه زمانی DIO شما به CCC پایین تر کمک می کند ، زیرا سرمایه زمان کمتری را در محصولات فیزیکی صرف می کند. با این حال ، بسیاری از شرکت ها پس از تولید تنگناها ، در حال تجدید نظر در مورد رویکرد فقط به موقع هستند که عملکرد خود را در طول بیماری COVID-19 مختل کردند.

روزهای فروش برجسته (DSO)

روزهای فروش برجسته (DSO) میانگین زمان جمع آوری پرداخت پس از فروش را ردیابی می کند. کاهش DSO شما نیز سودمند است زیرا مطالبات قابل دریافت را تسریع می کند و سرعت CCC شما را افزایش می دهد.

راه حل های دیجیتالی که فرآیندهای بخش دریافتنی حساب (AR) را خودکار می کنند می توانند با افزایش راحتی مشتری و سرعت بخشیدن به معاملات ، بازه های زمانی را پایین بیاورند.

روزهای قابل پرداخت (DPO)

روزهای قابل پرداخت قابل پرداخت (DPO) میانگین مدت زمان لازم برای شرکت شما را برای پرداخت تأمین کنندگان پس از تحویل توصیف می کند. گسترش بازه های زمانی DPO شما با نگه داشتن سرمایه در گردش در دست شرکت شما به یک CCC کارآمد کمک می کند. شرکت های بزرگتر غالباً قادر به دریافت شرایط پرداخت طولانی از تأمین کنندگان کوچکتر هستند.

وام گیرندگان خالص در مقابل سرمایه گذاران خالص

وام گیرندگان خالص سازمان هایی هستند که بیشتر از آنچه وام می دهند یا پس انداز می کنند وام می گیرند. با گذشت زمان ، تجمع بیش از حد بدهی می تواند منجر به بار غیرقابل کنترل شود ، به ویژه در اقتصادهای بی ثبات با افزایش نرخ بهره.

برخی از صنایع نیاز به فعالیت به عنوان وام گیرندگان خالص دارند. در این موارد ، مدیریت نقدینگی بالا برای تحقق تعهدات لازم است. بهینه سازی CCC در هنگام کار در این چارچوب تجاری بسیار مهم است.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاران خالص سرمایه کافی برای تأمین هزینه های خود تولید می کنند و باعث می شوند که آنها در برابر نرخ بهره بی ثبات مقاومت کنند. با این حال ، سرمایه گذاران خالص از چالش های اقتصادی مصون نیستند. بهینه سازی CCC هنوز هم می تواند آنها را از تغییرات بازار محافظت کند. به علاوه ، کوتاه کردن چرخه می تواند بازده قابل توجهی داشته باشد.

2. معیارهای سرمایه در گردش برای تجارت خود ایجاد کنید

ایجاد معیارها برای اندازه گیری عملکرد مالی شما یکی از بهترین راه ها برای ساده سازی مدیریت سرمایه شماست. هیچ شرکتی نمی تواند زنده ماندن را حفظ کند اگر در دراز مدت ، جریان نقدی آن از جریان نقدی خود تجاوز نکند.

به عبارت دیگر ، برای تحقق تعهدات باید سرمایه ورودی کافی وجود داشته باشد. این به عنوان یک جریان نقدی مثبت شناخته می شود. این با سودآوری متفاوت است ، اما این یک معیار اساسی برای ردیابی است. حفظ دسترسی به سرمایه در گردش برای تأمین اعتبار عملیات بسیار مهم است.

معیارها به طور کلی عملکرد رقبای صنعت خود را در برابر خود مقایسه می کنند. هدف این است که با جریان پول نقد خود تاخیر عملیاتی یا مسائلی پیدا کنید که می تواند بر سلامت مالی بلند مدت شما تأثیر بگذارد. از آنجا که اندازه گیری خاص در صنعت است ، باید تعیین کنید که کدام معیارها برای بهینه سازی کامل عملیات شما معنی دار است.

به عنوان مثال ، مشاغل بدون موجودی ، مانند شرکت های نرم افزاری ، بدیهی است که نیازی به ردیابی DIO خود ندارند. با این حال ، از آنجا که مدیریت نقدینگی در صنایع بسیار مهم است ، با بررسی چندین شاخص عملکرد کلیدی جریان نقدی (KPI) می توان CCC شما را انجام داد.

مهمتر از همه ، کاهش DSO و افزایش DPO شما به طور قابل توجهی CCC شما را کوتاه می کند. در نتیجه ، می توانید جریان نقدی مثبت خود را افزایش دهید. با این حال ، گسترش DPO بیش از حد ، شرایط اعتبار آینده شما را در معرض خطر قرار می دهد. بنابراین ، اگر معیار DPO شما در پشت استاندارد صنعت قرار دارد ، باید اصطلاحات بهتری را دوباره بیان کنید.

البته نیمی دیگر از معادله این است که DSO خود را در برابر معیارهای صنعت مشابه قرار دهید. اگر نسبت به این استانداردهای صنعت تاخیر را تجربه می کنید ، باید روشهای سریعتر جمع آوری را بررسی کنید. یا ، شما ممکن است انگیزه هایی برای تشویق پرداخت های اولیه ارائه دهید.

شرکت شما معیارهای منحصر به فردی برای ردیابی و مقایسه خواهد داشت. یک شریک مالی باتجربه می تواند به شما در تنظیم و مدیریت جریان نقدی KPI کمک کند.

3. مدیریت سرمایه در گردش را از طریق فناوری بهینه کنید

در صنایع مختلف ، شرکت ها به سرعت به راه حل های دیجیتالی برای مدیریت نقدینگی و بهینه سازی CCC روی می آورند. همه گیر COVID-19 فقط دیجیتالی شدن سیستم های مدیریت خزانه داری را تسریع کرد ، زیرا فرآیندهای از راه دور کارآمد از نظر عملیاتی بسیار مهم شدند.

امروزه ، بسیاری از شرکت ها هنوز از فرآیندهای دستی یا کاغذی در حساب های خود قابل پرداخت (AP) و AR استفاده می کنند. اگرچه ، شرکت هایی که به این سیستم های منسوخ چسبیده اند ، نمی توانند با افرادی که از اتوماسیون هوش مصنوعی (AI) استفاده می کنند ، برای افزایش سرعت ، دقت و دید داده ها رقابت کنند.

فناوری مدرن خزانه داری در یک محیط اقتصادی بی ثبات مفید است. مجموعه اطلاعات جامع حاصل از سیستم های پیشرفته خزانه داری دیجیتال می تواند اطلاعات لازم را برای مقایسه نتایج شما با معیارهای صنعت مربوطه ارائه دهد.

در حقیقت ، از طریق فناوری پیشرفته ، می توانید با دقت در یک چرخه تورمی با مدیریت نقدینگی دقیق حرکت کنید تا به طور بالقوه یک حاشیه رقابتی بدست آورید.

مدیریت نقدینگی در صنایع

البته ، در حالی که پیشرفت های فناوری خزانه داری در بخش ها ایده آل است ، صنعت شما تا حد زیادی بهترین روش برای بهینه سازی مدیریت سرمایه در گردش شما را تعیین می کند.

به عنوان مثال ، رایج ترین تنگنای جریان نقدی شرکت های خرده فروشی شکاف بین خریدهای موجودی و فروش است. این می تواند گسترده باشد ، به خصوص هنگام آماده شدن برای فصل تعطیلات.

فناوری خزانه داری می تواند با ساده تر کردن فرآیندهای حسابداری و آزاد کردن زمان بخش AP خود برای تمرکز بر روابط تأمین کننده ، به حل این مسائل کمک کند. مذاکره در مورد شرایط بهتر همچنین ممکن است به مشاغل خرده فروشی کمک کند تا از وام گرفتن از یک بانک برای تأمین هزینه ها خودداری کنند.

از طرف دیگر ، شرکت های تولیدی که کالاهایی را با اعتبار می فروشند ، معمولاً مسائل مربوط به خروج نقدی را تجربه می کنند. این امر به این دلیل است که هزینه های قابل توجهی در طی فرآیند تولید متحمل می شود.

در پاسخ ، تولید کنندگان می توانند از فناوری خزانه داری مناسب خود برای درخواست پرداخت قبل از تولید استفاده کنند. این امر می تواند تولید CCC را به شدت کاهش داده و دسترسی به سرمایه در گردش را افزایش دهد.

4. باز کردن نقدی "به دام افتاده"

تأثیر نهایی فناوری مدیریت خزانه داری مدرن ، آزاد کردن جریان نقدی راکد با توانمندسازی شما با دید بیشتر داده ها و ردیابی معیار است.

یکی از بارزترین پیامدهای منفی سیلوهای داده های مالی بین ادارات این است که باعث کاهش انسجام ارتباطات بخش حسابداری شرکت شما می شود. این منجر به افزایش خطاها می شود.

از تجزیه و تحلیل به طور فزاینده ای برای بهینه سازی تصمیم گیری استفاده می شود. در نتیجه ، شرکت هایی که یک سیستم یکپارچه را اتخاذ نمی کنند که مجموعه داده های جامع تولید می کند ، می توانند به راحتی عقب بیفتند.

فناوری خزانه داری به سرعت به عنوان اصلی ترین ابزار برای مدیریت نقدینگی در نظر گرفته می شود. بنابراین ، ببینیم که چگونه استفاده از داده ها می تواند CCC شما را بهینه کند:

• بهبود مجموعه ها: گزارش دقیق و به روز در مورد کلکسیون ها برای مطالبات شما بسیار مهم است ، زیرا پرداختن به پرداختهای مفقود شده بدون دانستن اینکه کدام پرداخت دیر است غیرممکن است. فناوری می تواند با استفاده از یادآوری ها و ارائه مشوق های از پیش تعیین شده برای پرداخت های اولیه ، تلاش های جمع آوری را بیشتر کند.
• افزایش شناور: شناور به دوره ای اشاره دارد که در طی آن تأخیرهای پردازش معاملات منجر به تعداد مضاعف بودجه می شوند. زمان پرداخت خودکار دقیق تر می تواند به شما در بهینه سازی جریان نقدی ورودی خود برای جمع آوری بهره یا به دست آوردن زمان قبل از پردازش پرداخت کمک کند.
• بهبود کارآیی عملیاتی: به لطف معرفی ابزارهای پیشرفته خزانه داری دیجیتال ، پردازش کاغذ یا دستی در بخش های AP یا AR به سرعت در حال اتلاف وقت است. کار اداری می تواند سریعتر و با دقت بیشتری توسط هوش مصنوعی انجام شود. سیستم های دیجیتالی کارکنان خود را آزاد می کنند تا روی موضوعات پیچیده تر و هدفمندتر مانند ساده تر کردن CCC و کاهش هزینه های غیر ضروری کار کنند.

تجزیه و تحلیل داده ها آینده تصمیم گیری مالی است ، اما بسیاری از شرکت ها هنوز رویکرد مبتنی بر اطلاعات را اتخاذ نکرده اند. بنابراین ، ارتقاء اولیه سیستم به طور بالقوه می تواند در حال حاضر مزایای رقابتی استثنایی را ارائه دهد.

5. تقویت روابط با بانک ها و شرکای مالی

تقویت رابطه شما با بانک محلی خود یکی از مهمترین (در عین حال غالباً نادیده گرفته شده) است که باید در هر شرایط اقتصادی انجام دهید ، اما به خصوص اگر اوقات سختی پیش بینی شود.

نشان دادن مدیریت نقدینگی پیشگیرانه شما و بحث و گفتگوهای اولیه در مورد خطرات احتمالی می تواند اعتماد ایجاد کند. حتی ممکن است مزایایی مانند شرایط مطلوب ، کاهش نرخ بهره و سرمایه بیشتر داشته باشد.

شرکای مالی باتجربه در شعبه بانک محلی شما می توانند در هنگام تجربه جریان نقدی ، منابع صوتی باشند. بانک شما می خواهد به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، بنابراین می توانید در مورد وضعیت منحصر به فرد خود مشاوره متخصص خود را دریافت کنید. اما ابتدا ، شما باید در مورد استراتژی ها و منابع مالی شرکت خود به آنها دسترسی پیدا کنید و خلاصه کنید.

کارشناسان مدیریت نقدینگی بانک محلی شما می توانند به شما در تنظیم معیارهای صنعت و اجرای فناوری ردیابی برای اندازه گیری عملکرد خود کمک کنند. آنها همچنین می توانند با شما کار کنند که امور مالی خود را به ترتیب تنظیم کنند. این شامل اعطای دسترسی به سرمایه و کمک به شما در ایجاد یک برنامه هوشمند و استراتژیک برای بهینه سازی عملیات است.

یادگیری نحوه بهره برداری از فناوری خزانه داری جدید می تواند ارعاب کننده باشد ، اما یک شریک مالی محلی می تواند از طریق انتقال دیجیتال به شما کمک کند.

برای بهینه سازی مدیریت نقدینگی خود با یک متخصص مشورت کنید

پیش بینی اقتصادی ممکن است نامشخص باشد ، اما آماده سازی برای نرخ های بالقوه تورم ، هوشمندانه ترین دوره عمل در این مرحله است.

پنج مرحله بیان شده در این مقاله - بهبود دید ، ایجاد معیارها ، بهینه سازی مدیریت سرمایه در گردش ، باز کردن باز کردن پول نقد به دام افتاده و تقویت روابط شما با بانک محلی - پاسخ های حیاتی به بازارهای بی ثبات است. البته آنها حتی در شرایط عادی مزایای قابل توجهی را ارائه می دهند.

دنیای تجارت در حال دیجیتالی است و سیستم های دستی یا کاغذی را منسوخ می کند. ارتقاء سیستم های خزانه داری شما هم افزایش خودکار در کارآیی و تجزیه و تحلیل داده ها را امکان پذیر می کند. علاوه بر این ، بهینه سازی CCC شما نیاز به قابلیت گزارش گسترده در سیستم شما دارد ، بنابراین ارتقاء فرآیندهای شما یک ضرورت رقابتی است.

کارشناسان Bank of Blue Valley ، بخشی از HTLF Bank در اینجا برای کمک به شما در افزایش عملکرد مالی خود با بهینه سازی جریان نقدی و افزایش دسترسی به سرمایه در گردش به شما کمک می کند. آنها می توانند به شما کمک کنند تا برای عدم قطعیت های مالی در آینده استراتژی کنید و موضوعاتی مانند تورم بالقوه بدون بررسی را پیمایش کنید. امروز با شرکای مالی قابل اعتماد در Bank of Blue Valley ، بخشی از بانک HTLF امروز در تماس باشید.

• تجاری
• مدیریت جریان نقدی
• غذا و تجارت
• صنایع تخصصی
• خزانه داری