علاقه مرکب - قدرت ترکیب در هنگام سرمایه گذاری برای ایجاد ثروت و بازده بلند مدت

منبع تصویر: Khakimullin Aleksandr / Shutterstock.com

بهره مرکب فقط بیش از علاقه ای که در یک حساب بانکی کسب می کنید تأثیر می گذارد. برای ایجاد ثروت در دراز مدت ، درک این مسئله که چگونه ترکیب بر همه سرمایه گذاری های شما و همچنین هر بدهی شما ممکن است تأثیر بگذارد بسیار مهم است.

علاقه مرکب چیست؟

منبع تصویر: Nattanan23 - pixabay.com / مجوز: دامنه عمومی CC0

علاقه مرکب به سادگی علاقه ای است که شما به علاقه ای که قبلاً به دست آورده اید کسب می کنید. ترکیبی اثر تجمعی کسب بهره در مورد سود قبلی است. به عنوان نمونه ، تصور کنید که 100 دلار را در یک حساب پس انداز قرار داده اید که نرخ سود سالانه 5 ٪ را برای 10 سال بدست می آورد:

اگر علاقه در پایان آن 10 سال محاسبه شود ، به سادگی 100 دلار 5 ٪ x 10 سال خواهد بود که 50 دلار است. سپس 150 دلار در حساب خود خواهید داشت. اگر در پایان هر سال محاسبه شود ، و بهره به دست آمده برای سال به 100 دلار اصلی اضافه می شود ، مبلغ بهره هر سال به شرح زیر افزایش می یابد:

سال 1: 100 $ 5 5 ٪ = 5 $ 2 سال 2: 105 x 5 ٪ = 5. 25 $ سال 3: 110. 25 x 5 ٪ = 5. 51 $ و غیره ...

سود پرداخت شده پس از سال دهم 7. 75 دلار خواهد بود و در کل شما 162. 89 دلار در حساب خود خواهید داشت. استفاده از روش اول منجر به بازگشت 50 ٪ یا 5 ٪ در سال خواهد شد. روش دوم بازده کلی 62. 89 ٪ یا 6. 3 ٪ در سال را به شما می دهد ، حتی اگر شما هر سال هنوز 5 ٪ از سرمایه خود را در حساب خود درآمد داشته باشید. اگر علاقه ماهانه ، هفتگی یا روزانه پیچیده شود ، اثر مرکب حتی بیشتر می شود. هرچه علاقه مکرر پیچیده باشد ، نرخ بهره مؤثر بیشتر می شود.

نرخ بهره مؤثر مبلغی است که به دلیل تأثیر ترکیب از یک سرمایه گذاری درآمد حاصل می کنید. این بستگی به فرکانس ، نرخ بهره و مدت سرمایه گذاری دارد. ترکیب فقط برای علاقه قابل اجرا نیست ، بلکه برای رشد و بازده نیز وجود دارد.

علاقه مرکب چه تاثیری دارد؟

منبع تصویر: Tashatuvango / Shutterstock.com

بهره مرکب مبنای اساسی ترین اصلی در امور مالی ، "ارزش زمان پول" است. از فرمول بهره مرکب برای محاسبه تفاوت بین ارزش آینده (FV) و ارزش فعلی (PV) دارایی استفاده می شود. این اصل تقریباً هر محاسبه ای که در امور مالی و سرمایه گذاری استفاده می شود ، زیربنای آن است.

و همچنین بهره به دست آمده در یک حساب بانکی ، مدیر ترکیب بر علاقه به وام ، تورم و بازده هر نوع سرمایه گذاری تأثیر می گذارد. تورم همچنین به مرور زمان ترکیب می شود. این بدان معناست که قدرت خرید پول به صورت نمایی کاهش می یابد. به همین دلیل است که سرمایه گذاری و بازده بالاتر از تورم برای حفظ قدرت هزینه لازم است. هنگامی که صحبت از سرمایه گذاری سهام می شود ، از اثر مرکب برای ارزش گذاری شرکت ها استفاده می شود ، نحوه استفاده از درآمد و بدهی آنها و محاسبه بازده نمونه کارها را ارزیابی می کند.

سرمایه گذاری اوراق بهادار بر اساس همان مفاهیم است. هنگامی که صحبت از سرمایه گذاری برای بازنشستگی می شود ، همان ورودی هایی که برای محاسبه علاقه مرکب استفاده می شود ، مواردی هستند که اندازه حساب بازنشستگی را تعیین می کنند. برنامه ریزان مالی از تخصیص دارایی برای ساخت اوراق بهادار استفاده می کنند که از تورم بهتر خواهد بود. همچنین از ترکیب برای محاسبه پرداخت وام استفاده می شود و پیامدهای برنامه ریزی مالیاتی را دارد.

چه چیزی علاقه مرکب را بسیار قدرتمند می کند؟

آلبرت انیشتین مشهور گفت که اصل ترکیب قدرتمندترین نیروی جهان است. او ممکن است درست بوده است. ترکیب منجر به رشد نمایی می شود. به عبارت دیگر ، هر مبلغی که در معرض علاقه یا رشد مرکب باشد با سرعت شتاب رشد می کند. نمودار زیر نشان می دهد که 100 دلار بیش از 20 سال رشد خواهد کرد ، با ترکیب روزانه و نرخ رشد سالانه 10 ٪ یا 20 ٪.

قدرت ترکیب

هرچه میزان رشد بیشتر باشد ، رشد سریعتر سرعت می یابد. در این مثال ، با نرخ رشد 10 ٪ ، رشد در سال 20 برابر با 70 ٪ از مقدار اصلی است. با این حال ، با نرخ رشد 20 ٪ ، نرخ رشد در سال 20 برابر با 988 ٪ از 100 دلار اولیه است!

این واقعیت که علاقه مرکب بسیار قدرتمند است ، یکی از دلایلی است که صرفاً با کسب حقوق ، ایجاد ثروت دشوار است. حقوق و دستمزد ، به ویژه هزینه ای که فقط با نرخ تورم رشد می کند ، یک اهرم را نمی دهد. در مقابل ، صرفه جویی و سرمایه گذاری به سرمایه اجازه می دهد تا چند برابر شود. بیست تا سی سال بازده مرکب می تواند مبلغ متوسطی را که در یک نمونه کارها متنوع سرمایه گذاری شده است به یک تخمک قابل توجه تبدیل کند.

فرکانس مرکب

با افزایش فرکانس مرکب ، یک حساب پس انداز با درآمد همان نرخ بهره سریعتر رشد می کند. در جدول زیر تأثیر علاقه ساده در مقابل علاقه مرکب با دوره های مختلف ترکیبی نشان داده شده است. از مثال اصلی 100 دلار درآمد 5 ٪ در سال به مدت 10 سال استفاده می شود.

علاقه ساده در مقابل علاقه مرکب

در مورد بیشتر بانکها و موسسات مالی ، روزانه بهره محاسبه می شود ، اما فقط در پایان ماه به حساب اعتبار می یابد. همین مورد در مورد پرداخت سود پرداخت شده در بدهی کارت اعتباری نیز صدق می کند.

محاسبه علاقه مرکب

فرمول علاقه مرکب زیر برای محاسبه علاقه و اصلی مورد استفاده قرار می گیرد:

a = p x (1 + r/n) nt

A = مقدار کل (اصلی و بهره) P = اصلی (مبلغ شروع) R = نرخ بهره سالانه به عنوان اعشاری n = تعداد دوره های ترکیب در سال t = تعداد سالها

با استفاده از مثال ، ما با فرمول شروع کردیم ، زیرا سالانه ترکیب می شویم:

a = 100 x (1 + 0. 05/1) 10 = 162. 89

اگر ماهانه را پیچیده کنیم ، به این شکل به نظر می رسد:

a = 100 x (1 + 0. 05/12) 12*10 = 100 x (1 + 0. 0042) 120 = 164. 70

برای محاسبه علاقه انباشته شده ، باید اصل اصلی را از کل مبلغ تفریق کنید. همچنین می توانید با تقسیم بهره انباشته شده بر تعداد سالها ، نرخ بهره مؤثر را محاسبه کنید و سپس نتیجه را توسط مدیر اصلی تقسیم کنید. اگر می خواهید یک ماشین حساب علاقه مرکب در اکسل ایجاد کنید ، می توانید از فرمول های زیر استفاده کنید:

مقدار کل = p*(1+i)^n) مقدار سود = ((p*(1+i)^n) - p)

قانون 72 یک روش سریع و آسان برای محاسبه تقریباً چقدر طول می کشد تا مبلغ معینی از سرمایه برای هر نرخ سود سالانه مشخص دو برابر شود. به عنوان مثال ، اگر نرخ بهره 10 ٪ باشد ، 72/10 یا 7. 2 سال طول می کشد تا پول شما دو برابر شود. اگر 3 ٪ درآمد کسب کنید ، 72/3 یا 24 سال طول می کشد تا پول شما دو برابر شود.

چقدر علاقه مرکب برای سرمایه گذاری در بورس سهام اعمال می شود

منبع تصویر: Sittipong Phokawattana / Shutterstock.com

اصل ترکیب در مورد بورس نیز صدق می کند. اگر یک شرکت بتواند 20 ٪ در هر سرمایه ای که استفاده می کند درآمد کسب کند ، پس از آن می توان درآمد حفظ شده را خیلی سریع جمع کرد. اینگونه شرکت هایی که به سرعت رشد می کنند می توانند خیلی سریع بزرگ شوند. شرکت هایی مانند Facebook و Google در یک دوره کوتاه به دو دلیل به بزرگترین شرکت های جهان تبدیل شدند. در مرحله اول ، آنها حاشیه بالایی دارند و سود بزرگی کسب می کنند. و ثانیاً ، آنها قادر هستند به سرعت درآمدهای حفظ شده را برای به دست آوردن همان حاشیه های بالا مستقر کنند.

بیشتر سرمایه گذاران دوست دارند سود سهام دریافت کنند. با این حال ، اگر یک شرکت قادر به کسب نرخ بازده بالایی باشد ، در واقع بهتر است که به جای پرداخت آنها ، سود را دوباره سرمایه گذاری کنند. برای اینکه سرمایه گذاران از مزایای کامل ترکیب برخوردار باشند ، آنها باید سود سهام را از سودآورترین شرکت ها در پرتفوی خود سرمایه گذاری کنند.

بازده بالاتر با خطرات بالاتر همراه است. با این حال ، ترکیب می تواند یک سرمایه گذاری پرخطر را برای تولید بازده استثنایی در دراز مدت فراهم کند. در یک نمونه کارها متنوع ، مقدار کمی سرمایه گذاری شده در دارایی های ریسک پذیر می تواند بازده استثنایی را با گذشت زمان ایجاد کند.

منبع تصویر: Wrangler / Shutterstock.com

هنگامی که به بازده نمونه کارها در طی دوره های بیش از یک سال باز می گردد ، سرمایه گذاران از CAGR یا نرخ رشد سالانه مرکب استفاده می کنند. اگر یک نمونه کارها از 100000 دلار به 200000 دلار در 5 سال رشد کند ، هر سال به طور موثری 20 ٪ از ارزش اصلی رشد کرده است. با این حال ، این واقعیت را که بازده ها پیچیده شده اند ، به حساب نمی آورد. CAGR اثر ترکیب را برای محاسبه میانگین بازده بدون ترکیب حذف می کند. می توان آن را به شرح زیر محاسبه کرد:

CAGR = (مقدار پایان/مقدار شروع) (1/سال) -1

بنابراین ، برای مثال فوق ، ما:

CAGR = (200،000/100،000) 0. 2-1 یا 14. 86 ٪.

یک نمونه کارها 100000 دلاری که به طور متوسط با 14. 86 ٪ به مدت 5 سال رشد می کند ، 200،000 دلار خواهد بود. این محاسبه هنگام محاسبه نرخ رشد مورد نیاز توسط برنامه ریزان مالی به طور گسترده استفاده می شود.

جوانب مثبت و منفی ترکیب

منبع تصویر: Olivier Le Moal / Shutterstock.com

ترکیب مداوم بازده به همین دلیل است که با توجه به مدت طولانی ، یک حساب بازنشستگی با مشارکت نسبتاً متوسط و بازده سالانه می تواند به یک تخم لانه قابل توجهی تبدیل شود. تحقیقات نشان داده است که بازده کل بورس سهام (قیمت و سود سهام) از بازده قیمت بسیار بهتر است. با این حال ، این تنها در صورتی که سود سهام سرمایه گذاری شود صادق است. این نشان می دهد که ترکیب مهم برای بازده بازار سهام چقدر مهم است.

مضرات ترکیب بیشتر مربوط به بدهی است. وام گرفتن پول با نرخ بهره بالا ، یا پرداخت های مفقود شده می تواند خیلی سریع به مبلغ بدهی گلوله برفی منجر شود. یک وام قابل کنترل به سرعت می تواند برای خدمت به شما غیرممکن شود. این اغلب منجر به سقوط شرکت ها و حتی کشورها می شود.

نوسانات بازار سهام به این معنی است که یک نمونه کارها که طی چند دهه رشد کرده است می تواند در طی چند ماه 30 ٪ یا بیشتر کاهش یابد. سرمایه ای که از دست می رود ممکن است ده ها سال طول بکشد تا به سطحی که انجام داده است برسد - و ممکن است تا زمانی که بازسازی شود ، طول بکشد. به همین دلیل است که سرمایه گذاران با نزدیک شدن به سن بازنشستگی ، باید ریسک را با دقت مدیریت کنند.

نتیجه گیری: سرمایه گذاری کنید و از ترکیب استفاده کنید

ترکیب در واقع یک نیروی قدرتمند است و هر سرمایه گذار باید به نفع خود استفاده کند. همانطور که نشان داده شده است ، بازده نهایی نه تنها به نرخ بازده بستگی دارد ، بلکه مدت زمان و فرکانس بازده در آن پیچیده است. این بدان معناست که هرچه یک سرمایه گذار زودتر پس انداز خود را آغاز کند ، در نهایت نمونه کارها سریعتر آنها می تواند رشد کند.

همچنین این بدان معناست که شرکت هایی که می توانند سود را به سرعت دوباره به دست آورند ، می توانند خیلی سریع درآمد را جمع کنند. اصل ترکیب همچنین نشان می دهد که چرا باید بدهی با دقت مدیریت شود ، اهمیت مدیریت نوسانات نمونه کارها از طریق تخصیص دارایی و تنوع.

پست های مرتبط

قبل از اینکه سرمایه گذاری منفعل و کمی برجسته شود ، انتخاب سهام ، مقدس مقدس مدیریت صندوق بود. واقعیت با این حال ...

انتخابات ایالات متحده 2020 چند هفته با هم فاصله دارد و برخی از سرمایه گذاران شروع به تعجب می کنند که آیا باید باشند ...

بیشتر افراد با حداقل برخی از مواجهه با بورس سهام از معاملات کاغذ شنیده اند. آیا شما یک ...

رویکردهای زیادی برای سرمایه گذاری در بورس سهام وجود دارد. برخی از استراتژی ها ممکن است بیش از سایرین برای شما جذاب باشد ، ...

یک رویداد قو سیاه می تواند تأثیر عظیمی ، مثبت یا منفی در بازارهای مالی و در اوراق بهادار سرمایه گذاری داشته باشد ...

تراشه های نیمه هادی هم به عنوان "مغز" و هم زیرساخت های اقتصاد اطلاعات عمل می کنند. بیشتر صنایع رشد…

معیارها و مدلهای ارزیابی می توانند هنگام ارزیابی سهام برای سرمایه گذاری بسیار ارزشمند باشند. این نسبت ها به هیچ وجه عدم موفقیت نیستند ، ...

در دراز مدت ، ارزیابی ها ممکن است قیمت سهام را هدایت کند ، اما در کوتاه مدت این احساسات بازار است که حرکت می کند ...

تخصیص دارایی مؤثر برای هر استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت بسیار مهم است. در حالی که بورس سهام از نظر تاریخی بازده سرمایه گذاری برتر را تحویل داده است ...

از ژوئیه سال 2020 ، هشت از با ارزش ترین شرکت های جهان شرکت های فناوری هستند. از آن هشت فناوری ...

بحث در مورد شایستگی نسبی تحلیل اساسی و فنی ، بحث برانگیز است. سرمایه گذاران و بازرگانان اغلب به طور یکسان ...

یک نمونه کارها به خوبی ساخته شده از سرمایه گذاری های تولید کننده درآمد یکی از قابل اطمینان ترین راه های استقلال مالی است. سریع ترین…

سهام مراقبت های بهداشتی طی یک دهه گذشته عملکرد خوبی داشته است - اما دهه آینده ممکن است به طور خاص بیشتر به مراقبت های بهداشتی باشد ...

دنیای امور مالی شخصی پر از بدیهیات و مرواریدهای خرد است. برخی از آنها مقداری ارزش دارند ، برخی محدود هستند ...

با گسترش بازارهای آشفتگی با گسترش Coronavirus ، ارزش این را دارد که بحران مالی جهانی را که بین سال 2007 اتفاق افتاد ، تجدید نظر کنید ...